No es que hayan quedado atrás los tiempos en que si a Estados Unidos le daba “gripe”, a México le daba “neumonía”, pero eso parece, pues ha aguantado sin mayor problema el bombardeo bancario tras las pérdidas millonarias. del Californian Silicon Valley Bank (SVB) y del New York Signature Bank.
La historia ya es conocida: SBV sufrió el retiro de fondos de su clientela por hasta 21 mil millones de dólares, el precio de sus acciones cayó dos veces 60 por ciento (70 por ciento) y el gobierno de Washington tuvo que entrar en su rescate, pero solo en apoyo. de ahorradores, no accionistas y tenedores de deuda. Signature Bank acaba de cerrar.
Esto provocó una fuerte desestabilización bancaria, tan interconectada a nivel mundial, especialmente en Europa (el caso del notorio Credit Suisse en Suiza), pero no en México, que presenció el problema sin repercusiones visibles, a tal punto que no fue objeto de estudio. mayor discusión pública. y mucho menos llegó al foro más importante del país: la conferencia matutina del presidente Andrés Manuel López Obrador.
El accionar de las instituciones de crédito que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) ha seguido su curso normal y se mantienen en la lucha por colocar más créditos, algo que se ha complicado por las altas tasas de interés.
Sin duda ha incidido que el gobierno federal de los Estados Unidos y su Reserva Federal han impedido que otros bancos se contagien de los efectos provocados por el SVB y Signature Bank, además de que nuestro sistema bancario luce sólido. En los casos mencionados, más un tercero incorporado, el principal conflicto es la liquidez, porque se trata de cifras estratosféricas.
El rescate de SVB era necesario, ya que su nicho estaba formado por empresas, incluidas las de reciente crecimiento (startups), de los sectores tecnológico y digital, ubicadas en el estado de California y que se extendía a empresas de esos sectores en otros puntos de la geografía americana, así como las influyentes startups, que lo convierten en un banco muy importante para la economía norteamericana, siendo una de las fuentes vitales del crecimiento económico de ese país.
Por otro lado, el gobierno estadounidense envió una buena señal a los mercados y sistemas financieros al no cobrar al contribuyente por rescatar al SVB, como sucedió hace más de una década con la quiebra de Lehman Brothers, la mayor que ha sufrido Estados Unidos. en su historia. El “seguro de depósito” del SVB cubría el reembolso de los ahorradores muy rápidamente y el mayor riesgo está entre los que adquirieron préstamos. Asimismo, la adquisición de la mayor parte de la cartera de crédito y activos de dicha institución bancaria por parte de First Citizens Bank.
La lección para el sistema bancario mexicano es mantener estrictas regulaciones financieras y bancarias y no incurrir en lo que parece laxitud adecuada. Según analistas económicos, financieros y legales norteamericanos, los recientes fracasos que lanzaron al precipicio a SBV, Signature Bank y Silvergate tienen que ver con la laxitud de la regulación bancaria durante la administración Trump, que el presidente Biden intentará acabar. correcto en el campo legislativo, lo que parece difícil, ya que no tiene mayoría en el Congreso de los Estados Unidos.
Además, hay que tener en cuenta la inflación y las altas tasas de interés. En el caso de SVB y Signature Bank, financiaron no solo los depósitos y ahorros de su clientela, sino que también asumieron una deuda a un plazo ligeramente más largo con tasas de interés que se dispararon y que los afectó, y no tenían tanto dinero.
Por lo anterior, nuestros reguladores, tanto el Banco de México como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), no deben bajar la guardia y mantener, al mismo tiempo, la supervisión y vigilancia de las fuentes de fondeo, entre otros aspectos igualmente importantes. . para el sano funcionamiento del sistema bancario mexicano y sus intermediarios.
En definitiva, mantengamos la ortodoxia bancaria y la adecuada regulación de las operaciones bancarias, que nos ha caracterizado en los últimos años como país.
Sergio Chagoya es experto en asesoría de inversiones y negocios en temas corporativos y regulatorios.
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