Banco de América (BofA) se unió a sus principales rivales para reservar más, ya que un número cada vez mayor de consumidores no podía seguir el ritmo de sus pagos de préstamos, incluso cuando los ejecutivos aliviaron los temores de una crisis inminente.
Los cuatro prestamistas más grandes de EE. UU. canceló un total combinado de $3.400 millones en préstamos de consumo incobrables en los primeros tres meses de 2023, un aumento del 73 por ciento con respecto al año anterior. Eso, combinado con reservas adicionales, impulsó las provisiones en las cuatro instituciones a niveles no vistos desde los primeros días de la pandemia de COVID-19.
Durante años, los bancos se beneficiaron de la solidez financiera de los consumidores estadounidenses, ya que las pérdidas crediticias cayeron a niveles récord. Ahora, con niveles de inflación únicos en una generación que consumen sus ahorros, los estadounidenses una vez más comienzan a atrasarse en los pagos.
Pero hasta ahora, los ejecutivos bancarios han insistido en que el aumento reciente de las provisiones no es más que pérdidas que se normalizan tras el programas de estímulo del gobierno de la era de la pandemia mantuvo artificialmente bajos los incumplimientos de los consumidores.
“Todavía no hemos visto grietas en esa cartera”, dijo el director financiero de Bank of America, Alastair Borthwick, en una conferencia telefónica con periodistas el martes. “El consumidor está en gran forma”.
En Bank of America, con sede en Charlotte, Carolina del Norte, las provisiones de toda la empresa fueron más bajas de lo esperado, ayudadas por liberaciones de reservas vinculadas a préstamos corporativos, según un comunicado. Aún así, la empresa se vio obligada a reservar $ 360 millones adicionales en reservas vinculadas a su negocio de consumo, que el banco atribuyó a saldos de tarjetas de crédito más altos de lo esperado.
En Goldman Sachs, la división de soluciones de plataforma que incluye el creciente esfuerzo de tarjetas de crédito de la empresa, las provisiones se dispararon a $ 265 millones en el trimestre. el gigante de mundo financiero en parte atribuyó el aumento a un aumento en las cancelaciones netas de su cartera de tarjetas de crédito.
‘Debilitamiento gradual’
Wells Fargo & Co. atribuyó sus $1.2 millones en provisiones a mayores cancelaciones netas en cartera comercial y de consumo. La compañía con sede en San Francisco dijo el viernes que comenzó a endurecer los estándares de suscripción de préstamos de tarjetas de crédito, ya que busca posicionar su cartera de deuda para una economía en desaceleración.
“Seguimos viendo un debilitamiento gradual en el desempeño crediticio subyacente, incluidos activos improductivos más altos”, dijo el director financiero Mike Santomassimo en una conferencia telefónica con analistas. “Estamos monitoreando proactivamente La sensibilidad de nuestros clientes a la inflación y tasas más altas y estamos tomando las medidas apropiadas cuando se justifica”.
JPMorgan persecución y compañía., el emisor de tarjetas de crédito más grande del mundo, dijo que los préstamos con tarjetas incobrables se dispararon a $922 millones en el primer trimestre, un 82 por ciento más que el año anterior. La tasa de morosidad de 30 días de esos préstamos, un presagio de futuras pérdidas, aumentó a 1,68 desde 1,09 por ciento el año anterior.
Aún así, los ejecutivos del banco con sede en Nueva York dijeron que no están tomando medidas drásticas en respuesta. Más bien, la firma se enfoca en ajustar su cartera de bienes raíces a medida que los inversionistas están cada vez más preocupados por las crecientes pérdidas en los préstamos para oficinas.
“Yo no usaría la palabra crisis crediticia”, dijo el director ejecutivo Jamie Dimon en una conferencia telefónica el viernes. “Obviamente habrá algún ajuste y la mayor parte será en torno a ciertas cosas de bienes raíces”.
Citigroup aseguró a los inversores el viernes que el aumento de las pérdidas crediticias en el primer trimestre se esperaba plenamente. La directora ejecutiva, Jane Fraser, dijo que el banco con sede en Nueva York se basa en una gran cantidad de datos para realizar un seguimiento de los consumidores que han pedido dinero prestado a Citigroup y cómo están manejando sus obligaciones crediticias. deuda.
“No podemos simplemente confiar en las puntuaciones FICO para evaluar el crédito de nuestros clientes y nuestra cartera”, dijo Fraser. “Hay una gran cantidad de datos en los que nos basamos que van mucho más allá y eso también es, como se puede imaginar, algo que nos da mucha más confianza”.
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