La tesorería comprende el dinero que se mantiene en efectivo, desde los cobros por ventas y pagos a proveedores y acreedores hasta la negociación con los bancos de préstamos y servicios financieros, la gestión de los ingresos y gastos derivados de las operaciones de venta y negociación. , así como la gestión del efectivo (cash) en las organizaciones.
Así, para ejecutar las tareas primordiales de previsión y optimización de los flujos de caja de la empresa, la tesorería necesita ser capaz de recopilar y analizar datos de una gran variedad de fuentes de información, lo que exige, entre otros aspectos, una cercanía y eficacia con los diversos grupos de interés. , tanto dentro como fuera de la empresa.
Hoy, las tesorerías deben aprovechar la tecnología, la digitalización y la automatización como palancas fundamentales para su gestión y, por ello, las preferencias por los servicios financieros de valor agregado giran en torno a soluciones que se ajusten a sus necesidades particulares, pensando en ello y en simplificar el día a día. , Banco BASE, experto en divisas y pagos internacionales, comparte una serie de recomendaciones para hacer más eficiente la gestión de tesorería de las empresas:
1. Trabajar con un presupuesto y/o flujo de caja (FT) precisos
Lleva el control de cobros y pagos para mantener la liquidez de la organización, permitiendo una visualización completa de todo lo que entra y sale de tu organización. Presupueste su consumo de divisas y, en su caso, acuerde coberturas cambiarias que le permitan garantizar el cumplimiento de dicho presupuesto.
2. Anticípate a los escenarios
Para tener el control de su flujo de caja, es importante identificar las entradas y salidas de caja tanto fijas como variables y ubicarlas en el tiempo para elaborar pronósticos de tesorería, con esto podrá identificar escenarios positivos y negativos que pueden afectar a su organización.
También puede confiar en Instrumentos de Cobertura para minimizar los riesgos por variaciones en el tipo de cambio y dar tranquilidad al flujo de capital de trabajo de la empresa. Es importante contar con el asesoramiento de expertos para realizar un diagnóstico y diseñar una estrategia a medida.
3. Trabajar en la formación de una buena cartera de clientes
Para asegurar la salud financiera de la organización, la cartera de clientes te permitirá tener visibilidad de quienes te han pagado y quienes te deben, teniendo así un cobro controlado y evitando el riesgo de no cobrar por no saber la fecha de vencimiento. Así mismo, te permitirá ver qué límite de crédito puedes ofrecer, si puedes seguir ofreciendo crédito a determinados clientes, descuentos, entre otros.
4. Promueve el pago puntual de las facturas de la organización
Un factoraje financiero puede ayudar a fortalecer su flujo de efectivo de manera significativa. Por ejemplo, puedes ofrecer descuentos especiales en el caso de que una factura se liquide en quince días o premiar una entrega con otros productos gratuitos; esto, además de ser una práctica favorable para el flujo, también puede ser una buena técnica para el pago de impuestos.
5. Promociona las compras a tiempo de tu organización
Su organización también es cliente de muchos proveedores, para ello es importante conseguir buenas condiciones de pago con sus proveedores para no poner en peligro su tesorería y agotar el plazo para liquidar sus facturas, sin olvidar nunca la fecha de vencimiento.
6. Controla todos los cobros y pagos
Básicamente se trata de anticipar, planificar, conciliar, reclamar y proyectar los flujos de efectivo monetarios que tiene su organización, generalmente en forma trimestral.
Es de gran apoyo incorporar sistemas de información automatizados que le permitan a su organización acceder a los datos de gestión de cobros pendientes, así como a todos los datos históricos en relación a pedidos, pagos o volumen de compras, y así mantener una buena liquidez.
También hace una gran diferencia contar con un banco que te ayude a mitigar errores en tu operación para evitar costos no planificados por comisiones, intereses o cargos por pagos rechazados, además de ofrecer bajos costos de transacción. Otro ahorro importante es el tiempo, busca que uno de los beneficios de tu banco sea facilitar tu operación del día a día a través de soluciones eficientes y atención personalizada por parte de un ejecutivo.
7. Haz ahorros en efectivo
Para tener una gestión eficiente de la tesorería, hay que saber ahorrar. Es importante que al menos el 5% de sus beneficios se destine al ahorro, ya sea trimestral, semestral o anual. Esto ayudará a la hora de afrontar duros golpes, contratiempos e imprevistos.
Puedes confiar en servicios y plataformas que además de facilitar tu operación generan ahorros considerables en costos de transacción, como la Cuenta Digital Banco BASE que te permite administrar los recursos de tu empresa en hasta 8 monedas en un solo lugar a través de banca electrónica con ahorros de hasta un 80% en operaciones en dólares. Eliminar los riesgos de tipo de cambio y tener una cobertura natural de tu operación en la moneda que utilizas para tus insumos garantizan certidumbre a tu tesorería.
8. Apóyate en los bancos
Infórmate de las opciones que tienes para gestionar una posible tensión de tesorería. Existen muchos productos financieros que te pueden ayudar a superar una tensión específica en el cuadro, busca bancos con opciones que te faciliten el día a día como pagos a proveedores tanto nacionales como extranjeros, que te den un combo en Divisas y Derivados.
9. Encuentra una línea de crédito
Cuando las cosas van bien dentro de tu organización, es un buen momento para buscar líneas de crédito, ya que la organización no estará exenta de pasar por situaciones excepcionales, o de invertir para hacer crecer tu empresa.
Negociar una línea de crédito cuando las cosas van bien dentro de la organización le permite obtener varias ventajas (mejor tasa, aumento en el límite máximo) y podrá beneficiarse de ella automáticamente.
10. Usa la tecnología
La tecnología y los flujos de trabajo se han convertido en elementos fundamentales para la gestión eficaz de los departamentos de tesorería. Los avances tecnológicos en el campo de la tesorería han traído grandes ventajas que permiten a los gestores mejorar su eficiencia y llevar a cabo procesos robustos.
Estas tecnologías te ofrecen información financiera instantánea como estados de cuenta, informes de conciliación bancaria, también te permiten programar pagos y pueden conectarse con plataformas contables (software de planificación de recursos empresariales), ayudando a cumplir con los requisitos de la Contabilidad Electrónica.
En Banco BASE entendemos los desafíos que enfrentan las tesorerías y ofrecemos soluciones financieras a la medida de tu negocio para ayudarte a agilizar tu gestión diaria y hacerte la vida más fácil.
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