Comprar una casa es una decisión financiera y personal importante, por lo que conocer los aspectos clave antes de dar este paso puede marcar la diferencia entre una compra exitosa y una experiencia llena de problemas.
Ya sea que esté buscando una casa nueva, una propiedad de inversión o una casa para su familia, es fundamental estar informado y preparado para enfrentar los desafíos que se presenten a lo largo del proceso de compra.
Para ayudarte en esta tarea, el financiero consultó a Morgana, una corredora hipotecaria encargada de buscar las mejores hipotecas y negociar condiciones preferenciales con el banco para que no tengas que preocuparte por nada. Estas son algunas de sus recomendaciones.
¿Cómo obtener un préstamo hipotecario? Esto es lo primero que debes saber
Uno de los factores a considerar es tener un buen historial crediticio. Este Consiste en un registro de todas las operaciones relacionadas con un crédito que has solicitado. Es importante señalar que si tienes deudas y estas suman buena parte de tu capacidad de pago, es probable que no te concedan un crédito hipotecario.
La capacidad de pago es otro factor relevante, ya que no solo debes cubrir la cuota mensual establecida por el banco, sino que debes realizar una pago inicial y tengo uno disponible almacenamiento adicional para gastos adicionales como servicios notariales, impuestos, entre otras cosas.
Otro aspecto es conocer las distintas ofertas que hay en el mercado, lo que puede ayudarte a elegir el crédito más adecuado. Para ello puedes utilizar los simuladores de crédito disponibles en los sitios de algunas instituciones o si no tienes tiempo puedes contratar los servicios de un agente hipotecario.
¿Cómo usar un simulador para calcular un préstamo hipotecario?
Esta herramienta también se conoce como calculadora de hipotecas y su objetivo es brindar un panorama más claro al momento de decidir y tomar una decisión. contrato de hipoteca
El simulador de préstamo hipotecario tiene en cuenta el tipo de interés, la región, el plazo de devolución y el Coste Anual Total (CAT) para realizar los cálculos. Al realizar la operación podrás saber la cantidad que tendrías que pagar cada mes según el coste total del inmueble. también puedes saber De cuanto es tu credito en base a lo que quieres pagar mensualmente.
La calculadora de hipotecas le permite elegir la años en los que desea liquidar su deudaEstos pueden ir desde los 5 hasta los 20 años y ofrecen la posibilidad de elegir el porcentaje de préstamo y la tasa de interés que prefieras, esta puede ser fija, variable o mixta.
¿Qué se necesita para un préstamo hipotecario?
Aunque los requisitos pueden variar según la entidad bancaria, por lo general los bancos piden lo siguiente:
- Ser mayor de 18 años y menor de 65 años y 11 meses.
- Poder acreditar antigüedad laboral e ingresos
- Simula tu hipoteca y define el condiciones credito hipotecarioa través de herramientas como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef)
- Hacer una solicitud a través de la banca comercial
- Contar con la documentación correspondiente
¿Cuánto me presta un banco para una vivienda?
El banco puede prestarte una cantidad que representa hasta la mitad de sus ingresos netos mensuales o hasta el 30 por ciento de su ingreso bruto mensual; sin embargo, esto dependerá de cuánto ganes. Cuanto menores sean tus ingresos, menor será el crédito al que podrás acceder.
Por ejemplo, si ganas 10.000 pesos al mes, no podrás obtener un préstamo que implique pagar 5.000 pesos, ya que algunos bancos consideran que el monto restante no es suficiente para sobrevivir, lo que podría generar una mora. En cambio, si ganas 20.000 pesos al mes, podrías acceder a un préstamo que implica pagar 10.000 pesos.
¿A cuánto asciende la tasa de interés de un préstamo hipotecario?
La tasa de interés de un préstamo hipotecario representa un porcentaje del dinero que pagas mensual o anualmente, considerando los riesgos y las posibles ganancias, explica BBVA en su sitio web. Cuando una persona comienza a pagar un préstamo hipotecario, una parte de su pago cubre la deuda y otra los intereses establecidos en el contrato.
Según BBVA, existen tres tipos de tasa de interés en un préstamo hipotecario:
- tasa de interés fija. El importe se mantiene igual durante la vigencia del crédito, es decir, pagarás lo mismo en el primer mes y en el último sin ninguna variación.
- Tipo de interés variable. Este tipo de instrumentos conllevan el riesgo de desequilibrar su presupuesto. El detalle es que la tasa de interés puede cambiar de acuerdo a la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio determinada por el Banco de México. Por ejemplo: El 22 de junio, Banxico mantuvo la tasa de interés sin cambios en 11.25 por ciento.
- Tipo de interés mixto. Aquí la tasa de interés es fija al principio y luego se vuelve variable.
¿Cómo se calcula el tipo de interés de un préstamo hipotecario?
Para realizar este cálculo se tienen en cuenta diferentes factores como la tasa de interés, el valor del inmueble, el monto a pagar y los plazos. Si quieres calcularlo por tu cuenta, esta es la fórmula que tienes que seguir:
- Multiplique la cantidad que tiene que pagar cada mes por la cantidad de pagos que debe hacer en total.
- Reste el principal de sus gastos totales. El resultado obtenido será el monto total de los intereses a pagar durante la vigencia del crédito.
¿Qué porcentaje del costo de la propiedad debe tener antes de la compra?
Los bancos no te ofrecen un préstamo por el valor total del inmueble que vas a adquirir, sino que te piden un pago inicial de al menos el 10 por ciento. Es decir, si buscas comprar un departamento por 2 millones de pesos, debes hacer un pago inicial de 200.000 pesos. Cuanto mayor sea tu pago inicial, mejores condiciones financieras te pueden ofrecer los bancos.
¿Qué gastos adicionales debes tener en cuenta?
Dar El pago inicial del 10 por ciento es el primer paso al pagar un préstamo hipotecario. Además de ese dinero, debes tener un porcentaje de entre el 4 y el 7 por ciento del valor total de la propiedad para cubrir gastos adicionales, como impuestos, tasaciones, servicios notariales, entre otros. El porcentaje dependerá de la ubicación así como del valor de la propiedad.
Si la propiedad está ubicada en la Ciudad de México, puede hacer uso de los descuentos que ofrece el programa Jornada Notarial. Dependiendo del valor catastral de la propiedad, puede obtener de 10 a 60 por ciento de descuento en escrituras.
¿Cuál es la edad mínima y máxima para tramitar préstamos hipotecarios?
Aunque no existe una regla oficial, generalmente Los bancos conceden un préstamo hipotecario a partir de los 25 años. Se toma como referencia esta edad, ya que es cuando la mayoría de las personas pueden acreditar que tienen un trabajo y unos ingresos fijos.
Mientras que la edad máxima para recibir un préstamo hipotecario toma como referencia la edad de jubilación, que en México es de 65 años. Si una persona pide un préstamo a esta edad para saldarlo en 20 años, lo saldaría a los 85 años. Es importante que el crédito no excede este rangoes decir, si una persona tiene 80 años y solicita un préstamo a cinco años, aún puede obtenerlo.
¿Qué es mejor: crédito simple o cofinanciamiento?
Una cofinanciación permite el uso de dos créditos simultáneamente para la comprar una casa. Uno de ellos es otorgado por Infonavit o Fovissste y el otro por un banco. Hacia crédito compuesto Por la dependencia a la que está afiliado junto con la institución bancaria, se le conoce como Cofinavit.
En términos simples, el Cofinavit tiene una ventaja y una desventaja. La ventaja es que los aportes que realizas a tu cuenta de vivienda Infonavit se pueden convertir en pagos al capitallo que reducirá el tiempo de vida del crédito así como su costo financiero.
Sin embargo, El proceso para solicitar y obtener un crédito Infonavit suele ser lento, por lo que se corre el riesgo de perder la oportunidad de adquirir un inmueble en venta.
¿Qué tan confiable es comprar una propiedad en preventa?
adquirir un pre-venta de propiedad conlleva ciertos beneficios. Normalmente, las empresas constructoras financian la construcción de inmuebles con las primeras aportaciones que reciben y dado que existe un mayor riesgo de compra, ofrecen precios más bajos. Esto es conveniente para el comprador, ya que no solo gasta menos dinero, sino que el valor de la propiedad aumentará con el tiempo.
Morgana recomienda en estos casos, investigar la trayectoria de la constructora en cuestión, sus certificaciones y revisar detalladamente el contrato recibido para no caer en fraude.
Recuerda eso No se puede solicitar un préstamo para adquirir una propiedad en preventapero el trato se hace directamente con la empresa involucrada.
Con respecto a los sismos en la CDMX, ¿cómo saber si se utilizaron materiales de calidad en una propiedad?
El sismo del 19 de septiembre de 2017 evidenció las irregularidades cometidas en el cumplimiento de las normas de construcción en la Ciudad de México. Y es que a pesar de ser una de las ciudades con mejores regulaciones del mundo, la realidad es que esta no siempre se cumple.
Según Morgana, no existe un método para verificar en detalle que las empresas constructoras usaron materiales confiables y sismorresistentes, ya que los gobiernos de cada municipio son los encargados de revisar que las normas se cumplan al pie de la letra.
Lo único que te queda como potencial comprador o compradora es revisar la trayectoria de la constructora y asegurarte que tiene un proyecto confiable y seguro.
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