cecilia barria
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La Comisión Europea propuso la creación de un euro digital.
Si alguien te habla de monedas digitales, es probable que lo primero que se te venga a la cabeza sean criptomonedas como el bitcoin.
Sin embargo, existen otras monedas digitales, prácticamente desconocidas, que avanzan silenciosas por los pasillos de las altas esferas de las finanzas con las que quieren sustituir los billetes de papel y el dinero metálico.
Son monedas digitales emitidas por los bancos centrales (CBDC).
Es la versión digital de las monedas tradicionales que la gente usa a diario, como el dólar, el euro o el yuan.
A finales de junio, la Comisión Europea presentó una propuesta para lanzar el euro digital.
Bajo este esquema, la moneda tradicional de un euro tendría un valor exactamente igual al de un euro digital.
Esta nueva moneda sería emitida por el Banco Central Europeo (BCE), con un estatus que lo hace tan oficial como su equivalente físico.
En ese sentido, estas monedas digitales -que ya han sido implementadas en varios países- son la antítesis de las criptomonedas.
¿Porque? porque las criptomonedas no son emitidas por ningún banco central y su valor cambia constantemente.
Los inversores que están dispuestos a correr riesgos participan en el mercado de criptomonedas, ya que los precios pueden dispararse un día y caer en picado al día siguiente.
Básicamente, nadie regula su valor y se mueven libremente a través de una tecnología llamada cadena de bloques (o blockchain), mientras que las monedas digitales “públicas” u “oficiales” funcionan igual que el dinero tradicional, solo que en formato electrónico.
“Con el euro digital, los ciudadanos podrán pagar con dinero público”, dijo Valdis Dombrovskis, vicepresidente ejecutivo de la Comisión Europea.
“Tener un monedero digital en euros recargado en el móvil -u otro dispositivo- será lo mismo que tener monedas y billetes en el bolsillo”añadió.
La ley final debe ser refrendada por los 27 Estados miembros de la Unión Europea. Si eso sucede, se espera que el BCE dé luz verde a un euro digital en los próximos meses para que pueda lanzarse en 2027.
A continuación te contamos cuatro claves para entender cómo funcionan las monedas digitales y qué ventajas y desventajas tienen.
1. Cómo funcionan
Las monedas digitales emitidas por los bancos centrales de cada país son la versión electrónica del dinero tradicional.
Así, en lugar de imprimir billetes de papel o monedas metálicas, el banco central de un país emite su propio dinero en formato electrónico.
Son la versión electrónica del dinero tradicional.
Una de las diferencias esenciales con el sistema actual es que estas monedas no requieren que un banco sea el intermediario para que se lleve a cabo la transacción.
Teóricamente, podrías hacer transferencias electrónicas como si estuvieras entregando facturas a otra persona o empresa.
Se espera que las monedas digitales reduzcan los costos asociados con las transacciones en línea realizado a través de la banca comercial y que favorecen a las personas de menores ingresos y sectores de la población que no están bancarizados.
Entre las diversas propuestas para implementar el sistema que están sobre la mesa, algunos expertos han propuesto crear cuentas bancarias universales en los bancos centrales para todos los ciudadanos.
Pero lo cierto es que cada país o zona monetaria que decida emitir este tipo de moneda marcará sus propias reglas.
Esa es la idea básica de una moneda digital oficial, aunque por ahora hay muchas preguntas sin respuesta, ya que las grandes economías del mundo aún están analizando sus beneficios potenciales.
2. ¿En qué países existen?
China fue la primera economía importante del mundo en lanzar una moneda digital en 2020 en partes de su territorio.
Se estima que el yuan digital es utilizado actualmente por unas 260 millones de personas y el plan del gobierno es extenderlo a todo el territorio.
Según el grupo de expertos Atlantic Council, con sede en Washington DC, un total de 130 países están explorando versiones digitales de sus monedas, y casi la mitad de ellos se encuentran en etapas más avanzadas de desarrollo, prueba o en proceso de lanzamiento.
China lidera el camino.
Todos los países del Grupo de los 20 (G20), excepto Argentina, se encuentran en alguna de estas fases.
Once países, incluidos varios en el Caribe y Nigeria, ya han lanzado monedas digitales emitidas por sus bancos centrales, según el centro de estudios.
Las Bahamas, por ejemplo, un pequeño país de apenas 390.000 habitantes, se ha convertido en un gran laboratorio al crear el dolar de arena (dolar de arenaen inglés), la primera moneda digital del mundo emitida por un banco central.
La iniciativa ha tardado en despegar porque la mayoría de la población no la utiliza, dificultad que también han encontrado otros países.
Otras dos grandes economías emergentes, como India y Brasil, tienen planes de lanzar monedas digitales en los próximos años.
En medio de este panorama, el país con la moneda más fuerte del mundo, Estados Unidos está lejos de tener planes para crear un dólar digital.
Desde la Casa Blanca, el presidente Joe Biden ordenó a los funcionarios del gobierno que evaluaran los riesgos y beneficios de crear un dólar digital en marzo de 2022.
Pero el dólar digital no forma parte de los temas que se discuten en la agenda económica del país.
Suecia sigue siendo uno de los países más avanzados de Europa con su programa pilotomientras que el Banco de Inglaterra sigue trabajando en una posible libra digital que podría entrar en funcionamiento a finales de esta década.
Australia, Tailandia, Corea del Sur y Rusia tienen la intención de continuar con las pruebas piloto.
A pesar del creciente interés por las monedas digitales oficiales, algunos países que las han lanzado, como Nigeria, dicen que su aceptación ha sido decepcionante, mientras que Senegal y Ecuador han cancelado sus planes de desarrollo de este tipo de monedas.
3. ¿Cuáles son sus ventajas potenciales?
Los promotores de las monedas digitales dicen que ayudarán a la inclusión financiera de quienes están fuera de la banca comercial y promoverán la innovación tecnológica, la eficiencia de las transacciones y el desarrollo económico.
El dólar digital se encuentra solo en una etapa inicial de análisis.
En teoría, el cambio contribuiría a una reducción de costes porque el sistema no depende de la banca comercial, ya que los medios de pago dependen directamente del banco central.
De hecho, en el caso del euro digital, se supone que el Banco Central Europeo no tendría ningún interés comercial en almacenar, administrar o monetizar los datos de los usuarios.
Quienes apoyan el proyecto presentado por la Comisión Europea sostienen que un euro digital permitiría pagar con “una forma de dinero público ampliamente aceptado, barato y seguro”.
Además, se estima que el uso de monedas digitales podría disuadir ciertas actividades criminales financieras, en la medida en que sería más fácil determinar quién es el remitente y el destinatario de las transferencias.
4. ¿Cuáles son sus riesgos?
Si se crea un euro digital en los próximos años, se espera que el Banco Central Europeo no imponga tarifas a los usuarios.
Pero eso no significa que el uso de la moneda digital sea completamente gratuito. Todavía no está claro cuál será el papel y los costos de los intermediarios potenciales que ofrecerán servicios para que el mercado de divisas funcione.
Tampoco se sabe cómo sería la relación con los bancos comerciales.
Aún no está claro cuál sería el papel de los bancos tradicionales.
Además, voces críticas desconfían de que los bancos centrales tengan información detallada de todas las transacciones que realizan los usuarios en países donde no hay suficiente transparencia y la información podría ser utilizada con fines políticos.
A los bancos comerciales les preocupa que un gran número de depositantes eventualmente abandonen el sistema bancario, un factor que podría poner en riesgo una parte importante de su negocio y, en un caso extremo, conducir a posibles corridas bancarias.
Sin embargo, los expertos han dicho que la posible fuga de dinero de los bancos comerciales se puede controlar fácilmente al establecer límites en la cantidad de monedas digitales que un cliente determinado puede tener.
Otra de las críticas que se le ha hecho al sistema es que al estar centralizadas todas las operaciones, se corre el riesgo de que un determinado banco central tome decisiones arbitrarias ya que puede crear o eliminar dinero en un abrir y cerrar de ojos.
Desde otro punto de vista, también existe el riesgo de que una moneda digital extranjera bien administrada pueda convertirse en en un sustituto de una determinada moneda local.
En definitiva, dicen los expertos, todo dependerá de cómo se implemente el sistema de monedas digitales emitidas por los bancos centrales según el modelo definido por cada país.
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