4 cosas que puedes hacer para cuidar tu dinero en tiempos de inflación (y cuál es el peor error que puedes cometer) | Noticias de México

Si la inflación ha sido una ola que recorre el mundo este año y los bancos centrales han subido los tipos de interés para intentar controlarla, es posible que tus finanzas estén afrontando un momento difícil o, al menos, una situación de incertidumbre sobre el futuro.

Las tasas de interés más altas encarecen el crédito, lo que dificulta la compra de un automóvil o una casa, productos que muy pocas personas pueden comprar sin un préstamo.

Y en la vida cotidiana, aquellos que se han acostumbrado a usar Tarjetas de crédito para hacer las compras diarias o cubrir las facturas del mes, ahora están pagando intereses mucho más altos, especialmente si dejan una cuota sin pagar.

Por otro lado, en aquellos países donde sus monedas se han devaluado frente al dólar, los consumidores están gastando más dinero para comprar bienes importados.

Las previsiones económicas apuntan a que el próximo año el crecimiento económico será inferior al actual, ya que el aumento de los tipos de interés no solo encarece los préstamos, sino que frena la economía.

Si las estimaciones de crecimiento económico para América Latina este año son del 3,2%, para el siguiente son menores: 1,4%, según CEPAL.

En resumen, los próximos meses van a ser difíciles porque al final, menos crecimiento significa menos empleos.

¿Cómo puedes proteger tu dinero en medio de esta tormenta económica?

En BBC Mundo hablamos con algunos expertos en finanzas personales para que nos dieran sus consejos sobre cómo administrar mejor nuestras finanzas personales.

1. Mantén la calma a pesar de las presiones

Cuando llega un momento de crisis, es fácil caer en una situación de angustia o pánico por lo que está pasando. Esto es lo que les sucede a quienes tienen muchas deudas o pierden parte de sus ingresos.

“Lo primero que debemos hacer es estar tranquilos para tener una mente fría antes de tomar cualquier decisión”, le dijo a BBC Mundo Karla Costal, experta en finanzas personales, inversión y educadora financiera del sitio mexicano queridodinero.com.

Perder la calma es algo que no solo le sucede a la gente con sus finanzas familiares. También les pasa a pequeños y grandes inversores en Wall Street que se apresuran a vender o comprar cuando se infectan con las decisiones de otros jugadores.

Cuando los tiempos son difíciles, dice Howard Dvorkin, presidente de la consultora estadounidense Debt.com, “nos sentimos impotentes ante todas las malas noticias económicas, por lo que a menudo cometemos errores con nuestro dinero. hacer movimientos repentinos o emocionales“.

Si tiene algunas inversiones, Dvorkin advierte que si el viento está en su contra, a veces vale la pena “hacer poco o nada”.

Uno de los peores escenarios es venderlo todo, explica.

“Mientras otras personas entran en pánico, harás bien en mantener la calma. Cuando vives lo suficiente, aprendes que ni los buenos ni los malos tiempos duran”, dice.

Ya sea porque tienes deudas, tu salario no es tan bueno como antes, tienes miedo de que te despidan o tus inversiones están cayendo, el peor error es, dicen los expertos, tomar decisiones irracionalesimpulsado por la desesperación del momento.

dos. Cómo hacer un presupuesto desde cero (Y siempre puedes reducir costos)

Para cuidar tu dinero lo fundamental es modificar tu presupuesto, explica Melissa Lambarena, especialista en finanzas personales y tarjetas de crédito de NerdWallet.

Para eso, tienes que hacer una lista con tus ingresos y gastos y “identifica aquellos gastos innecesarios que puedes recortar de su presupuesto”.

Quizás hay una plataforma de streaming que usas poco, o gastas mucho en pedir comida online en lugar de cocinar en casa.

Hay diferentes formas de hacer un presupuesto y seguro que ninguna es mejor que otra: lo importante es encontrar la que mejor te funcione.

Mientras algunos especialistas prefieren hacer una lista simple de ingresos y gastos, otros proponen crear varias columnas para tener un mejor orden mental.

Puede ser la columna de ingresos, acompañada de una que diga costes fijos (A donde va todo lo que no se puede eliminar, como alquiler, facturas de luz, agua, gas, transporte, internet, teléfono, supermercado, medicinas y otros).

Luego agregue una columna con deudas y una cuarta columna con todos los cosas que no son vitales y eso eventualmente podría ser cortado.

Unos son partidarios de gestionar el presupuesto mediante aplicaciones en el móvil, otros piensan que se puede hacer una sencilla hoja de cálculo de Excel y otros proponen escribir el presupuesto a mano en un papel y pegarlo en la nevera.

Lo único importante es que toma el menor tiempo posible y es de fácil acceso.

Si estás pasando por un mal momento económico y no tienes idea de tus gastos porque nunca hiciste un presupuesto, lo básico es imagina un mapa (o dibújalo) que te muestre dónde estás y hacia dónde quieres ir, dice Costal.

“El mapa te ayuda a identificar dónde estás parado, cuál es tu situación actual y cuáles son tus objetivos”. Ese primer paso, agrega, le permitirá trazar un camino para alcanzar sus metas financieras.

Otro consejo que te puede ayudar es dividir el presupuesto en tres partes, siguiendo la regla 50/30/20.

Destina el 50% de tu salario a gastos fijos, el otro 30% a gastos de ocio como vacaciones, comprar un nuevo teléfono o salir a un restaurante, y el 20% restante al ahorro.

Aunque suene bien, es cierto que la mayoría de las personas destinan gran parte de su salario a sus gastos fijos y que, en muchos casos, solo los ingresos superan el 50% de los ingresos.

Puedes inventar tu propia regla con los porcentajes que mejor te acomodan para dividir gastos fijos, gastos de placer y ahorro.

Las deudas se pueden incluir en los gastos fijos o, si lo prefiere, puede clasificarlas como un criterio aparte.

3. Cómo hacer un plan para pagar la deuda

Casi sin darte cuenta, llegó el día en que tus deudas se acumularon.

Puede ser que estés pagando la hipoteca de tu casa, el préstamo del coche, el préstamo bancario para cubrir una emergencia médica, el préstamo universitario, además de las dos tarjetas de crédito que siempre has utilizado en el día a día. .

Abrumador, ¿verdad?

Con tantos compromisos financieros, es posible que vea la deuda como una montaña que es casi imposible de escalar.

Hay tres métodos populares para lidiar con el pago de la deuda: bola de nieve, avalancha y ventisca.

El método de la bola de nieve consiste en ordenar las deudas de menor a mayor.

La idea es pagar el mínimo en todos ellos cada mes, y pon todo el dinero extra que tienes en la deuda más pequeña.

Cuando esa deuda está saldada, pasas a la segunda más pequeña, sin olvidarte de hacer los pagos mínimos de las demás.

Con el método de la avalancha ordenas tus deudas desde la que tiene el tipo de interés más alto hasta el más bajo.

Después de hacer los pagos mínimos de todas las deudas, usas el dinero restante para pagar la deuda con el interés más alto, y así sucesivamente hasta llegar a la que tiene el interés más bajo.

El método de la “tormenta de nieve” combina los dos. túy concentrarse en una o dos de las deudas más pequeñas primero, y luego pasas a la deuda con la tasa de interés más alta.

El método de la bola de nieve no parece ser el más recomendable, pero tiene una gran ventaja: se obtiene una victoria psicológica más rápida al saldar la deuda en su totalidad.

Con la avalancha, en cambio, ahorras dinero a largo plazo al deshacerte primero de la deuda con intereses más altos, por lo tanto, tiene más sentido desde una perspectiva financiera.

Hay otras alternativas como consolidar la deudasílo que significa juntarlos a todos bajo un mismo paraguas y comenzar a pagar un solo préstamo donde se incluyen todas las deudas a la vez.

Pero hay que tener cuidado con este camino, calculando correctamente los intereses de este nuevo préstamo consolidado no exceda el interés que estaba pagando antes.

Y lo otro es renegociar con el banco, solicitar prórrogas de plazo o explorar si la entidad financiera ofrece alguna otra alternativa para los deudores.

Nada se pierde por intentarlo.

4. No.u olvidarse de ahorrar dinero (e invertir, aunque tengas poco dinero)

Si estás teniendo problemas económicos y las deudas se han acumulado, quizás la parte del ahorro te parezca inalcanzable.

Sin embargo, aquellos que han logrado cubrir todos sus gastos tienen la misión de destinar una parte, por pequeña que sea, al ahorro.

Hay diferentes tipos de ahorro. Los ahorros a corto plazo se utilizan para cubrir gastos como las próximas vacaciones o un automóvil nuevo. Es un ahorro específico para un propósito específico desde el principio.

Luego está el ahorro a largo plazo, donde el ejemplo más claro es la jubilación.

Y el tercer tipo de ahorro es el destinado a tener una “fondo de emergencia”.

Los especialistas recomiendan que este fondo de emergencia sea equivalente a tres o seis veces tu salario mensual, porque es un seguro personal en caso de que pierdas tu trabajo o tengas que enfrentar un gasto de salud inesperado.

Para empezar a ahorrar, el primer paso suele ser el más difícil, dice Jesús Chávez, director de análisis de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, México.

“Aunque sea poco dinero, es importante ahorrar”, dice el experto, pero advierte que se deben tomar ciertas precauciones.

“Si lo guardas en casa, ese dinero perderá poder adquisitivo”, Explique. Entonces, lo mejor que puedes hacer es buscar instrumentos que te permitan lograr una rentabilidad cercana al aumento de la inflación.

En el caso particular de México, Chávez recomienda invertir en Certificados del Tesoro de la Federación (CETES), emitidos por el gobierno mexicano en pesos.

Para los que viven en otros países, si la inflación es muy alta, la recomendación es buscar opciones de bajo riesgo para evitar la devaluación de los ahorros.

Aunque tienen diferentes nombres, el factor común es que depositas tus fondos por un período de tiempo y recibes una ganancia. Dado que las tasas de interés son altas, este puede ser un buen momento.

si tu decisión es buscar un instrumento bancario o arriesgarse en el mercado de valoresdebe prestar atención a las comisiones y cualquier otro costo asociado en el que pueda incurrir.

Y desde un punto de vista práctico, Lambarena recomienda guardar a través de una transferencia automática de su cuenta bancaria.

Al hacerlo así, es casi imposible que te olvides de ahorrar o caigas en la tentación de utilizar ese dinero en un gasto de consumo, básicamente, porque como “desaparece” de tu cuenta bancaria, no…