Juan Carlos Herrera, Jefe de Asesoría y Soluciones de Inversión de GBM
El valor de la asesoría financiera es ampliamente conocido por quienes estamos familiarizados con las inversiones y la gestión patrimonial, pero para la mayoría en México es un tema no abordado, aunque podría ser clave para enfrentar situaciones venideras, como la escasez de recursos económicos que un segmento de la población tendrá al jubilarse.
Para atender esta situación, lo que escuchamos, principalmente, es que hacemos aportaciones voluntarias a nuestra Afore, a pesar de que solo el 39 por ciento de la población adulta en México tiene una cuenta de ahorro para el retiro (ENIF 2021) y de ese porcentaje, solo el 6.0 por ciento hace contribuciones voluntarias.
Lo anterior nos muestra un escenario muy desafiante pues, como ya han advertido diversos organismos públicos y privados, gran parte de la población vivirá una vejez con recursos limitados o insuficientes, y lo peor es que carece de orientación profesional y motivación. tomar el asunto en sus propias manos e intentar revertirlo, porque es cierto que las cuestiones monetarias son difíciles de afrontar solos.
Precisamente, para contrarrestar un escenario como el anterior, me parece que la clave está en entender cómo el asesoramiento financiero ayuda a poner orden para realizar un plan de inversión que se ajuste a los objetivos que cada uno tiene, ayudando a definir, incluso, cuáles son estos. objetivos; Por ejemplo, saber cuánto dinero invertir para una emergencia o cuánto destinar a tu jubilación, etc. y así saber invertir a largo plazo. Quienes se especializan en esta área no sólo se enfocan en crear un plan de inversión para un objetivo específico (en este caso, aumentar los recursos para la jubilación), sino que también acompañan a las personas gestionando sus expectativas y brindándoles la motivación necesaria para invertir a largo plazo. entonces creo que ahí es donde radica gran parte del valor de este tipo de guías.
Como evidencia tenemos un análisis de la firma Morningstar (Alpha, Beta y Now… Gamma) que muestra que las buenas decisiones de planificación financiera aumentan los ingresos de los jubilados en un 29 por ciento, lo que equivale a generar un 1,82 por ciento de rentabilidad anual más alta. Por su parte, la firma Vanguard también se dio a la tarea de cuantificar el valor agregado de la asesoría financiera en inversiones en general, y encontró que puede incrementar los retornos anuales de un portafolio de inversiones hasta en 3,0 por ciento (el valor de la asesoría personalizada).
Ambos informes nos permiten cuantificar el valor del asesoramiento financiero a la hora de generar rentabilidad, pero lo cierto es que detrás de estas ganancias se encuentra el apoyo emocional de un asesor financiero. Creo que más allá de la gestión del patrimonio de un inversor, el valor de esta guía también se aprecia en el papel de coaching, capaz de ayudar al cliente a definir objetivos y seguir un plan de inversión que, a largo plazo, permita incrementar los beneficios. posibilidades de éxito financiero.
Para tener un panorama más claro hagamos un ejercicio rápido: con el dato de 3.0 por ciento de retorno adicional que destaca el estudio de Vanguard, podemos proyectar que una inversión inicial de 100 mil pesos con un crecimiento anual de 5.0 por ciento se convertiría en 265 mil 330 pesos después. 20 años; pero al sumar 3.0 por ciento del valor de las asesorías financieras, el crecimiento aumentaría a 8.0 por ciento anual, lo que finalmente generaría 466 mil 96 pesos durante el mismo periodo de tiempo.
Ahora bien, imaginemos que, en lugar de un horizonte de inversión de 20 años, la estrategia contempla 30 años; Esto daría un resultado de un millón 6 mil 266 pesos, un claro ejemplo de lo que se puede lograr en el largo plazo con una asesoría financiera para incrementar el patrimonio de una persona.
Con los datos brindados se podrá entender mejor la diferencia de contar con asesoría financiera para planificar un futuro mucho más próspero y, en este sentido, el papel de estos especialistas es invaluable para que más personas en México tengan visibilidad del potencial de las inversiones para mejorar. su futuro, pero siempre desde una perspectiva humana que permita a los potenciales inversores ver que lo más importante es ser coherentes y que no tienen por qué hacerlo solos.
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