La vivienda es una necesidad real que cada vez enfrenta más restricciones de accesibilidad, las cuales se derivan de un entorno donde los precios, las tasas hipotecarias y la inflación son más altas.
Históricamente, las opciones de vivienda en México enfrentan largos rezagos derivados de la alta tasa de informalidad y el potencial para incrementar la inclusión financiera del país.
En este contexto global, el acceso a las opciones hipotecarias sigue siendo una limitación para acceder a la vivienda propia. Según Leonardo González, analista inmobiliario de Propiedades.com, el autofinanciamiento inmobiliario es un mecanismo de compra de vivienda que permite alcanzar este objetivo.
Autofinanciamiento inmobiliario
Para los residentes que tienen acceso limitado a instrumentos de financiamiento de vivienda, ofrecidos por bancos comerciales o bancos hipotecarios sociales, el autofinanciamiento les permite adquirir bienes inmuebles de manera alternativa.
El producto opera a partir de contratos que establecen metas de aportes fijos y periódicos por un plazo flexible de un grupo de personas en un fondo común, similar a un lote; regularmente se solicita entre el 1,5 por ciento y el 2 por ciento de la cantidad solicitada.
Los fondos son administrados por un fideicomiso regulado por el Banco de México, la Procuraduría Federal del Consumidor y la Secretaría de Economía y Gobernación. Estos se operan a través de varios medios de asignación: lotería, liquidación, puntuación o subastas.
Aunque la penetración de la banca comercial ha ido creciendo en el mercado hipotecario, las opciones de autofinanciamiento siguen siendo una opción muy atractiva para un gran número de solicitantes interesados en incrementar su patrimonio con bienes raíces.
Ventajas y desventajas
La autofinanciación aumenta su potencial al tener requisitos más flexibles. Los interesados que no cuenten con un buen historial crediticio, aval o forma de acreditar sus ingresos pueden solicitar este producto, ya que tienen la oportunidad de realizar pagos mínimos y realizar aportes anticipados sin penalizaciones.
Entre las principales ventajas que ofrece se encuentran:
- Establece importes mínimos flexibles, sin un desembolso significativo.
- Te permite planificar la compra de una casa de acuerdo a tu presupuesto.
- Un cierre de transacción más rápido para comprar la casa.
- Incrementar el índice de colocación de inmuebles de la oferta inmobiliaria online del mercado inmobiliario
- Aunque este mecanismo puede tener inconvenientes como:
- Cobrar una penalización por cancelar el contrato.
- Tiene un proceso de asignación de fondos algo lento.
- No se aplica la deducibilidad fiscal de los intereses reales.
- Las opciones de portabilidad de la hipoteca no se aplican.
- También destaca que este es un esquema que reporta un alto número de denuncias a Profeco.
- El producto es adecuado para aquellos que no tienen un buen historial crediticio.
- Tampoco tienen una forma de verificar los ingresos.
- Adquirir una vivienda ofrece una garantía de plusvalía.
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