¿Quieres comprar una casa pero necesitas financiación? El primer paso antes de tomar una decisión es conocer las claves de un préstamo hipotecario, ya que la compra de una casa es una decisión financiera importante, principalmente por la cantidad de años que implica un préstamo de este tipo.
Para responder a las preguntas de nuestros lectores, presentamos El financiero responde. Nuestros especialistas te explicarán y pondrán en contexto para que estés mejor informado.
Uno de los lectores nos preguntó sobre “¿Cuál es la mejor opción de financiamiento hipotecario en México?” y esta es la información y puntos que debes conocer para elegir el que mejor se adapta a tus necesidades.
¿Qué es un préstamo hipotecario y en qué consiste?
Empecemos por la información más básica: ¿Qué es un préstamo hipotecario? El banco BBVA señala que Es un préstamo de dinero para la compra de una propiedad. el cual tiene garantizado el pago con el valor del mismo inmueble. “Este tipo de productos financieros Implica el pago de la cantidad de dinero prestada más los intereses correspondientes. mediante pagos periódicos”, señala la institución bancaria.
Otra particularidad de un crédito hipotecario es que se diferencian de otros que se pueden ofrecer, debido a factores como la cantidad de dinero prestado, el motivo del contrato, la intervención de otras instituciones, las garantías de pago que se establecen y las condiciones. . de arreglo.
Principales características de un préstamo hipotecario
BBVA también enumera siete características de una hipoteca. Estos son:
- Este tipo de financiación Sólo se otorga para la compra de una propiedad.y.
- La garantía de pago se fija con la misma propiedad.. En el caso de que se deje de pagar el préstamo hipotecario, el cobro se podrá realizar con el propio inmueble que está en garantía.
- Al finalizar el pago del préstamo, se tramita una carta de libertad de gravamenque confirma que no se debe dinero y que la casa ya no está hipotecada
- Son préstamos a mediano y largo plazo.con planes de pago que van desde 5 a 30 años y los pagos son mensuales.
- Entre los requisitos más importantes se encuentran: comprobar ingresos adecuados a la deuda que se va a adquirir y tener ahorros iniciales
- La compra de una propiedad a través de un préstamo hipotecario conlleva gastos como pago al notario y registro de la propiedadcostos de originación y seguros asociados.
- Este tipo de acuerdos bancarios permite la participación de una o más instituciones en el préstamo mediante planes de cofinanciación.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un préstamo hipotecario? estos son los mas comunes
El mercado mexicano cuenta con varias opciones de financiamiento para la compra de una casa, terreno o para realizar obras de remodelación y aunque cada instrumento tiene sus propios requisitos, estos son los más comunes:
- Edad. El solicitante debe ser mayores de edad y menores de 64 años y 11 meses para solicitar el préstamo.
- Historial de crédito. Lo mejor es estar al día en pagos de crédito actuales y pasado. Antes de concederte un préstamo hipotecario, el banco revisará tu historial de pagos con tarjeta de crédito, servicios que tengas contratados y cualquier tipo de deuda que nos permita conocer tu perfil. Por este motivo es importante tener un buen puntaje en el Buró de Crédito.
- Enganche. Es la suma inicial que pagarás para comprar tu propiedad. Representa un porcentaje del valor de la propiedad y cuanto mayor sea, menor será el préstamo que tendrás que solicitar.
¿Cuál es el mejor banco para pedir un préstamo hipotecario?
Existen varias formas de adquirir una vivienda en el país, todo depende de las posibilidades y objetivos de quien lo solicita. Por ejemplo, Puedes recurrir a préstamos hipotecarios con los bancos o a través de Crédito Infonavit o Fovissste.
Si se utiliza un préstamo hipotecario de una entidad financiera, hay aspectos que se deben tener en cuenta.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda prestar mucha atención a la tasa de interés, que es el costo que se debe pagar por el dinero prestado. Estos préstamos tienen cuatro tipos de tipos: fijo, variable, variable con tope y mixto.
Además, no todos los créditos hipotecarios en nuestro país son en pesos; también se adquieren bajo esquemas como Veces Salarios Mínimos (VMS) o Unidades de Inversión (UDI).
Usted también debe prestar atención al plazo o vida del créditoel Costo Total Anual (el famoso CAT) que indica el porcentaje anual que engloba la mayoría de los gastos involucrados en tu crédito (intereses, comisiones y seguros).
Todo lo anterior hay que tenerlo en cuenta, junto con el importe del préstamo y las posibilidades disponibles para afrontar un compromiso de este tipo. Si al juntar todas estas variables las perspectivas siguen siendo positivas, puede ser la mejor opción.
¿Y el Crédito Infonavit?
Además de los créditos hipotecarios bancarios, las personas interesadas en adquirir una vivienda pueden revisar las opciones de Crédito Infonavit.
Si acudes con Infonavit debes tener en cuenta que Hay muchos programas para lograr su riqueza.. Van desde el propio Crédito Infonavit, apoyo para obtener financiamiento con otra institución financiera y hasta una alternativa que combine ambas opciones.
Se recomienda consultar el portal del Instituto para verificar cuál se adapta mejor a sus necesidades. En el caso del Fovissste (aquí necesariamente deben ser beneficiarios que trabajen en algún gobierno o institución pública) los requisitos son:
Requisitos para un préstamo FOVISSSTE
- Tener por lo menos 18 meses de aportes al FOVISSSTE.
- Ser trabajador del Estado en servicio activo.
- Edad mayor o igual a 25 años y menor de 70 años (la suma de la antigüedad más el plazo del crédito debe ser inferior a 80 años).
- No estar en trámite de dictar sentencia para el otorgamiento de una pensión temporal o definitiva por invalidez o invalidez total, parcial o temporal; o en proceso de retiro voluntario de conformidad con la Ley.
- Requerir una solicitud de crédito de los bancos participantes para originar este préstamo hipotecario.
¿Cómo se han comportado los créditos hipotecarios en México este año?
En el primer semestre de este año los préstamos hipotecarios de institutos públicos y entidades privadas cayeron un 4,1 por ciento. Esto responde a aumento de los precios de la vivienda causado por el aumento en el costo de los materiales y los salarios de los trabajadores, reveló BBVA Research.
El Informe de Coyuntura Inmobiliaria señala que otro factor que responde a dicha caída es que Durante 2020 y 2021 se colocó más crédito habitacional del esperadoespecialmente en los segmentos medio y residencial.
“En 2021 y 2022 los préstamos crecieron muy por encima de la tendencia. Creemos que muchas familias adelantaron las compras. Primero, porque tenían un mayor nivel de ahorro y, segundo, porque todavía teníamos tasas bajas, y ante la expectativa de que las tasas iban a empezar a subir, las compras se hicieron temprano”, dijo Carlos Serrano, economista jefe de BBVA México.
A nivel regional, las cinco entidades que más créditos hipotecarios bancarios colocaron son:
- Baja California, con 21.3 por ciento
- Sinaloa, con 17.3 por ciento
- Nayarit, con 16.4 por ciento
- Guerrero, con 11.4 por ciento
- Quintana Roo, con 3,4 por ciento, y
- Yucatán, con 3.2 por ciento.
Teniendo en cuenta los factores mencionados, La respuesta a cuál es el mejor crédito hipotecario en México depende de la situación y posibilidades de la persona interesada en adquirir uno, ya que las tasas de interés y vida del crédito, así como las opciones disponibles cambian de una persona a otra.
Con información de Ana Martínez.
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