El fraude financiero se ha convertido en un problema creciente en México, donde estafadores astutos utilizan diversas tácticas para engañar a la gente y robar sus bienes.
Sólo entre enero y mayo de este año se reportaron 45 mil 308 casos de fraude en el país, casi la mitad de los reportados en todo el año pasado, según cifras del Secretaría Ejecutiva del Sistema Nacional de Seguridad Pública (SESNSP).
Mientras que la Encuesta Nacional de Victimización y Percepción de la Seguridad Pública (ENVIPE) 2022, realizada por el INEGI, indica que al día se cometen alrededor de 15 mil actos fraudulentos y 13 mil actos de extorsión.
¿Qué son los fraudes financieros?
Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), los fraudes financieros son acciones que realiza una persona con el fin de obtener un beneficio propio a costa de dañar la economía de otra.
Para protegerse contra este tipo de delitos, es importante tener cuidado con la información personal y financiera que comparte en línea, verificar la autenticidad de las comunicaciones y transacciones financieras y estar atento a sus cuentas y transacciones.
¿Qué tipo de fraudes financieros hay en México?
Para que puedas identificar rápidamente si estás en una posición peligrosa y actuar a tiempo, te compartimos algunos de los fraudes financieros considerados los más comunes en el país, según Condusef.
Créditos exprés
¿Le han ofrecido un préstamo con tipos de interés sospechosamente bajos y sin comprobar su historial crediticio? Esto se conoce como Crédito expreso y es una estafa en la que empresas falsas te ofrecen grandes préstamos con requisitos mínimos.
Generalmente estas empresas solicitan un Depósito por adelantado bajo el argumento de ser tarifas de solicitud y comisión de apertura. Sin embargo, tras hacerlo indica que el crédito no fue aprobado, quedándose con el dinero obtenido. Incluso pueden llegar desaparecer sin dejar rastro.
Pirámides
Son cadenas de ahorro promocionadas a través de redes sociales que ofrecen altas ganancias. Algunos tipos son: Flor de la Abundancia, Células de Gratitud, Bolas Solidarias, Círculo de Prosperidad, entre otros.
Este esquema consiste en la persona en la cima de la pirámide o en el centro de la flor, invita a dos personas que a su vez reclutan a otras dos y así sucesivamente. El dinero que aportan se lo entregan a la persona que está en lo más alto y el resto de implicados van subiendo de nivel con el objetivo de llegar a lo más alto.
Sin embargo, llega un momento en el que se vuelven insostenibles, ya que es imposible seguir añadiendo enlaces indefinidamente. El problema es que cuando se rompe la cadena, las personas que aportaron dinero ya no lo recuperan.
Ahorros informales
La tanda es una de las formas de ahorrar más conocidas en México y aunque es administrada por una persona de confianza, no quiere decir que sea la más segura. Por eso, siempre es necesario estar al tanto del dinero que aportaste y cómo se administra.
Extorsión en casa
Estos ocurren cuando delincuentes llegan a tu casa y se hacen pasar por empleados de una institución financiera para obtener tu información y convencerte diciéndote que tus cuentas están registrando cargos irregulares o que van a borrar tu historial crediticio.
Clonación de tarjetas con skimmer
No pierdas de vista tu tarjeta si pagas con ella en un comercio. Hay personas que utilizan un pequeño dispositivo conocido como desnatadora para clonar tu tarjeta.
¿Y el ciberfraude?
Correo basura
También conocido como CORREO BASURAes un mensaje, enviado a varios destinatarios que normalmente no lo solicitan, con fines publicitarios o comerciales.
La información contenida en las invitaciones por correo electrónico. visitar una página o descargar un archivo que suele ser un virus que roba información de tu dispositivo.
Suplantación de identidad
Si “un banco” te escribió para notificarte sobre movimientos inusuales en tu cuenta bancaria, podrías estar a punto de ser estafado mediante phishing.
Habitualmente, este tipo de correos electrónicos de alerta de transacciones bancarias, cuando son phishing, van acompañados de una URL o enlace que te llevará a una página falsa, que en realidad no pertenece a un banco, donde podrían solicitarte información sobre tus cuentas personales. contraseñas y contraseñas.
Farmacéutica
El pharming consiste en redirigir a una persona a un sitio web falso mediante ventanas emergentes para robar su información.
Cualquiera puede toparse sin querer con un sitio web de pharming y ser engañado por un versión falsa de una página confiable.
¿Quién investiga el fraude financiero?
Si fuiste víctima de alguno de estos fraudes, debes comunicarte con las instituciones financieras o establecimientos mercantiles donde tienes cuentas para evitar daños mayores. También es importante acudir al Ministerio Público a levantar un informe, aunque el banco ya haya devuelto el dinero, para crear un registro.
Otra medida que puede ayudar es Portal de fraude financiero habilitado por Condusef en el cual se puede reportar números de teléfono, sitios web, perfiles de redes sociales o correos electrónicos fraudulentos. La agencia analizará el caso y advertirá a otros usuarios sobre el peligro.
Si los fraudes están relacionados con compras realizadas con tarjetas departamentales, es decir, de entidades no financieras, deberá presentar su reclamo ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).
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