A fin de año es común fijar resoluciones, lo cual es positivo; sin embargo, antes de establecer las metas es conveniente hacer un diagnóstico de cómo nos percibimos en los principales aspectos de nuestra economía. Bajo un enfoque de coaching financiero, les comparto un esquema de trabajo
Es una valoración en una escala del 1 al 10; donde uno es la puntuación más baja y 10 significa sentirse satisfecho. Las áreas a considerar son las siguientes:
1.- Ingresos: La prueba obvia es medirlos en función de su capacidad para cumplir con los compromisos normales y el nivel socioeconómico al que aspiran.
2.- Gastos: Revisa si cubres con tranquilidad tus gastos diarios, si estás desperdiciando recursos o adquiriendo cosas por encima de tus posibilidades.
3.- Ahorro: La OCDE señaló que el ahorro para la jubilación debe ser del 18 por ciento para acercarse a una jubilación similar a su último salario. Si le sumas el importe de los imprevistos, además de tus necesidades a corto y medio plazo, estaríamos pensando en dejar de consumir el 25 por ciento de tus billetes.
4.- Inversión: Para que sus activos mantengan su poder adquisitivo, el rendimiento debe compensar al menos la tasa de inflación que ronda el 9 por ciento anual; esto, sin contar con el aumento de precios de su cesta. Por ello, es fundamental revisar la cartera para que el mix de riesgos ofrezca una rentabilidad atractiva.
5.- Bienes y bienestar: El dinero es solo una herramienta para lograr la satisfacción deseada, así que pregúntate si te sientes feliz con lo que tienes, como tu casa, tus autos, la escuela de tus hijos, el acceso a la salud, etc.
6.- Pasivos: Revisa tu deuda para ver si está respaldada por tus activos, de tal manera que reduzcas tu vulnerabilidad. Comprueba que el pago de los créditos no menoscabe tu capacidad de gasto y ahorro diario.
7.- Cobertura: Evalúa qué tan protegido estás; Si cuentas con el seguro necesario en caso de un contratiempo importante, ten una red de protección. En este mismo sentido, determina si cuentas con un fondo de contingencia. Solo piensa en lo que impactó la pandemia para incorporarlo a tus requerimientos.
8.- Jubilación: Lo que se destina a este fin es a largo plazo y se puede mezclar con lo que ahorras, inviertes y tu patrimonio. Aunque seas joven y tengas una buena cantidad de años antes de esa etapa de la vida, es importante mantenerla en perspectiva permanente porque te jubilarás con tus propios recursos.
Con esta evaluación podrás identificar tus áreas de oportunidad y definir cuáles son tus propósitos para el próximo año, como te presentaré en la próxima entrega.
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