Se acerca la primera quincena de 2023, esperada por algunos para amortiguar la cuesta de enero, saldar —o al menos reducir— deudas, mientras que para otros representa la semilla de sus propósitos de Año Nuevo, que se traducen no solo en un cambio de hábitos, sino también una inversión.
Con la crisis económica y la pandemia del COVID-19, los gastos inesperados y las deudas convirtieron el ahorro en un salvavidas –en su forma más literal– para enfrentar problemas de salud, cierre de negocios, alza de precios, pérdida de empleo, entre otros. cosas. Aunque cada inicio de año trae consigo el botón de reset, en momentos como estos es importante tomar precauciones y empezar a ver nuestra economía financiera como un motor de crecimiento.
Para invertir es necesario tener ahorros que estén fuera de los gastos a corto plazo, aunque estos sean el motivo de los mismos. Para dar este paso, lo primero es preguntarnos; ¿Qué quiero o busco obtener con ese dinero y en qué plazo? Una vez resuelto ese punto, puedes elegir dónde quieres poner a trabajar tu dinero, según tus necesidades e intereses económicos.
¿Dónde y cómo invertir mi dinero?
Estas son algunas de las opciones y herramientas financieras que pueden hacer crecer tus ahorros, según Profeco y Condusef.
¿Qué son los Cetes?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son instrumentos de crédito al portador emitidos por el Gobierno Federal para captar fondos y generar rendimientos para las personas que invierten en ellos, con un plazo máximo de un año.
Sirven como una herramienta de política monetaria para que el Banco de México regule la tasa de interés de una manera más efectiva, lo que permite el financiamiento del gasto público. Se colocan a descuento con un precio inferior a su valor nominal, no devengan intereses durante su vida, la ganancia obtenida es la diferencia entre el precio pagado para adquirirlos y su valor nominal al vencimiento.
Beneficios de invertir en Cetes:
- Tu monto mínimo de inversión es desde $100 pesos
- No se paga comisión
- no hay intermediarios
- Puedes tener el dinero cuando lo decidas.
cuentas bancarias de inversion
No es lo mismo una cuenta de inversión que una cuenta bancaria, en las cuales se mantiene el dinero sin producir una ganancia, a diferencia de estas, en las cuentas de inversión se mueve el dinero con el fin de crear más capital a través de instrumentos bursátiles, ya sea en bolsa o en cautiverio. Se suelen manejar dos tipos:
- CEDES (Certificados de depósito), que pagan intereses cada mes.
- PRLV (Pagaré con Rendimiento Pagadero al Vencimiento), que pagan la totalidad del principal más los intereses.
Beneficios de las cuentas bancarias de inversión:
- Cuentan con seguro de depósito IPAB, que protege la inversión
- Construye un historial crediticio que te permita solicitar financiamientos mayores
¿Qué son los neobancos y cómo funcionan?
A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos o bancos digitales forman parte del ecosistema Fintech, no cuentan con sucursales físicas, líneas o cajeros automáticos, todo su servicio es 100% online o a través de una aplicación móvil.
Beneficios de los Neobancos:
- Su proceso de atención al cliente es las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
- Eliminan costos de operación, y este ahorro les permite ofrecer atractivas rentabilidades a sus usuarios.
¿Qué son los fondos de inversión de deuda?
Son instrumentos que permiten prestar dinero a empresas privadas y, a su vez, gestionar y diversificar la inversión, ya sea en deuda pública, acciones o divisas.
Beneficios de los fondos de inversión de deuda:
- Están gestionados por un grupo de expertos.
- Diversificar los productos de inversión para tener un equilibrio entre ganancias y pérdidas
¿Cómo funciona el ahorro voluntario en las AFORE?
Son los ahorros adicionales que se realizan a la cuenta individual de la Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE), a través de aportes definidos a partir de un monto y plazo establecidos que pueden destinarse a un gasto, una inversión futura o, aumentar la pensión.
Beneficios del ahorro voluntario:
- Están gestionados por un grupo de expertos.
- Diversificar los productos de inversión para tener un equilibrio entre ganancias y pérdidas
¿Qué son los Sofipos?
Las Sociedades Financieras Populares (Sofipos) son entidades de microfinanzas, facultadas para prestar servicios tanto a sus socios como a sus clientes, en los términos de la Ley de Ahorro y Crédito Popular. Ofrecen servicios y productos financieros que operan con la autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Beneficios de Sofipos:
- Algunas ofrecen mejores tasas de devolución (por sus bajos costos operativos), ya que no cuentan con sucursales y su servicio es en línea.
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