Hace ya casi 20 años que por primera vez se habló formalmente de trabajar y promover la Educación Financiera entre los clientes de los bancos, no vendiéndoles productos, sino explicando detalladamente qué significa cada uno de ellos y con ello darles poder de decisión. lo que era mejor para ellos.
En estas casi dos décadas, aunque el tema ha subido y hay muchos eventos, instituciones, periodistas, personas influyentes quienes se dedican a explicar una y otra vez temas de educación financiera, lo cierto es que aún quedan muchas pendientes y millones de usuarios de servicios financieros que requieren información oportuna para mejorar sus finanzas personales, pero sobre todo para no ser víctimas de nadie, ni instituciones, o pseudo-empresas, o delincuentes.
Por cierto, Loreto García fue una de las primeras mujeres a cargo de un área dedicada exclusivamente al tema en un banco, dirección que apoyó Manuel Medina Mora y donde se dejó en claro que no estaría relacionado con la venta. de cualquier producto; Hay que reconocer que Banamex fue el primero en tomar esta bandera.
Sin embargo, después de casi 20 años, la gran pregunta es si todos los otorgantes de crédito, ya sean bancos, Sofomes, cooperativas de ahorro y crédito, Sofipos, Fintech, han cumplido con promover este tema y darle las herramientas a sus clientes, más allá de las páginas o promocionarse a sí mismos, si realmente se está alcanzando el objetivo de que con la educación financiera las personas están generando más ingresos al saber elegir adecuadamente los productos y servicios que contratan.
Como bien explicó Manuel Romo, director de Citibanamex, las encuestas nacionales reportan que las capacidades financieras de los mexicanos han aumentado, y esto se vio al comparar la morosidad de los mexicanos que vivieron la crisis de 1995, la de 2001 y la de la pandemia.
La educación financiera fue útil, pero mostró que mientras en 1995 y 2001 la población mexicana presentaba altos niveles de endeudamiento y la morosidad bancaria se disparó a más del 18 por ciento en ambos casos, durante la crisis de 2009 (la subprime o hipotecas en Estados Unidos) y la de la pandemia, los resultados fueron distintos y menos mexicanos tuvieron una crisis grave por sus deudas, incluso recordó que, en el peor momento de la crisis, aumentó el ahorro mexicano.
Ahora que se han sentado las bases de este proceso de educación financiera, en el que han invertido todos los bancos y algunas Sofipos, es hora de que den el siguiente paso para darles mejores condiciones crediticias y productos personalizados, es decir, a los titulares de esos quienes han sido alumnos ejemplares en temas de educación financiera recompensando de alguna manera este largo, largo aprendizaje.
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Y en la otra cara de la moneda, si bien están lejos de ser un riesgo sistémico, lo cierto es que algunos intermediarios financieros no bancarios continúan enfrentando dificultades asociadas al aumento de precios y menor disponibilidad de nuevas fuentes de financiamiento, como fue reconocido por el Consejo de Estabilidad. del Sistema Financiero, y aunque no se descarta que estas dificultades puedan extenderse a otros intermediarios no bancarios, el cierre de la llave del crédito ya está pasando factura a muchas de estas firmas que tampoco ven opciones para obtener financiamiento de bancos comerciales o de desarrollo, y bueno, ir a los mercados requiere mucha más disciplina, pero ojo, no son los únicos con problemas de este tipo, la lista de Fintechs que están reduciendo sus gastos y despidiendo personal va en aumento, además a frenar sus planes de expansión. Es un hecho que en esta industria tecnológica el aumento de las tasas de referencia les pega directamente y mientras tanto crecen las apuestas de quiénes serán las Fintech que se despidan, tanto las pequeñas como las que han llenado de publicidad las ciudades; Esperemos que antes de que tengan problemas logren salvarse. Por ahora, la moneda está en el aire.
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