Si bien la pandemia del COVID-19 nos hizo más conscientes de la importancia de la salud y la educación financiera, solo el 10 por ciento de los trabajadores mexicanos ha alcanzado el bienestar financiero y el resto enfrenta estrés debido a problemas de dinero y deudasreveló un informe de Bienestar Financiero.
En promedio, los mexicanos dedican 14 horas y 51 minutos al mes a preocuparse por temas como jubilación, gastos del día a día, deudas, gastos médicos de jubilación y dependientes económicos, como hijos u otros familiares.
A pesar de centennials y millennials se caracterizan por ser más conscientes de la importancia de mantener unas finanzas sanas, factores como la inflación o la pérdida de empleo tras el COVID se han convertido en obstáculos para lograr la estabilidad financiera.
Actualmente, en México, los millennials (generación entre 25 y 39 años) representan el 22.6 por ciento de la población económicamente activa, mientras que la generación Z o centennials (jóvenes entre 15 y 24 años) representan el 16.9 por ciento de esta población. categoría, según cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).
Por eso, si eres joven y entre tus metas financieras para el 2023 está empezar sin deudas o reducirlas, aquí te daremos algunos consejos para que puedas lograrlo.
¿Por qué ha aumentado el endeudamiento entre los jóvenes?
Los jóvenes de ambas generaciones planean obtener ingresos en un entorno laboral más flexible, que les permita tener un equilibrio entre su vida profesional y personal. Sin embargo, No tienen una buena cultura de ahorropor lo que no suelen estar prevenidos de ninguna dificultad económica.
Según la Condusef, también tienen dificultad con la forma en que consumen y gastan, ya que este tema no es su prioridad, por lo que tienden a estar más alejados de lograr la estabilidad económica.
Según una investigación de Rocket, una plataforma que brinda asesoramiento financiero, tanto los millennials como los centennials ahorran poco, aproximadamente el equivalente a un salario mínimo y las cifras suelen ser preocupantes al saber que solo el 1 por ciento de los jóvenes de ambas generaciones logra alcanzar ese ahorro.
En el caso de los millennials, entre los retos financieros que enfrentan está su bajo hábito de ahorro combinado a su limitada educación financiera, por lo que su deuda mensual alcanza los 30.000 pesos. Mientras que los centennials se caracterizan por empezar a conseguir sus primeros trabajos y sus los ingresos suelen ser bajos sin embargo, debido a la falta de experiencia, tienden a administrar mejor sus finanzas.
¿Qué tipos de deudores hay?
Si tienes deudas, pero aún no eres muy consciente de la gravedad de tu problema, lo primero que debes hacer es registrar o enumerar todas tus deudas, además de saber cuáles son tus deudas más caras y qué porcentaje de tus ingresos se va. en el pago de los mismos.
Ante esto, debes saber que existen 4 tipos de deudores:
- El primero es conocido Qué “totalero” y son los que pagan el 100 por ciento de su crédito.
- El segundo es el pagar menos que completopero más que el pago mínimo en su tarjeta de crédito.
- El tercer tipo de deudor es aquel que pague solo el mínimo de su deudapor lo que generalmente paga intereses y le lleva más tiempo pagar lo que debe.
- El cuarto es el ha dejado de pagar todas sus deudas y son considerados delincuentes.
Si tu deuda ya consume más del 30 por ciento de tus ingresos o si te identificas con los dos últimos tipos de deudores, te recomendamos seguir los siguientes consejos que brinda la Condusef.
¿Cómo puedes saldar tus deudas?
Una vez que tengas tu lista con los detalles de tus deudas, esto te permitirá decidir cómo empezar a pagarlas. Puedes comenzar con los más pequeños y continuar con los más grandes hasta terminarlos todos.
Otra estrategia es priorizar las deudas que consumen más interesesEn este escenario, se recomienda empezar cubriendo el pago mínimo más el 10 por ciento de tus ingresos hasta terminar con la primera deuda y así continuar con todas las deudas enumeradas.
Por si tus deudas ya son muy grandes…
Como última opción, si tu deuda ya es demasiado grande, entonces será el momento de reunirte con tu banco para discutir un acuerdo, que puede ser:
- Consolidación de la deuda: Este plan te permite unificar todas las deudas para que puedas pagar una cantidad menor cada mes a un solo proveedor. Recuerda comparar primero qué banco te ofrece las mejores condiciones, así como el tipo de interés y las comisiones anuales (CAT) más bajas.
- Restructuracion de la deuda: Esta estrategia busca llegar a un acuerdo para ampliar los plazos originales y así pagar mensualidades más accesibles, pero se corre el riesgo de pagar más intereses. Además, tendrás que contemplar gastos adicionales para cubrir el monto de la negociación o negociaciones, la mayor ventaja es que podrás mantener una buena calificación en tu historial crediticio.
- Eliminar: Esta es una de las últimas alternativas y normalmente se utiliza cuando la situación es muy complicada, incluso intentando llegar a un acuerdo con el banco para que te ofrezca un descuento y así el deudor pueda saldar su deuda. Con esta estrategia afectarás negativamente tu calificación en el Buró de Crédito, ya que no estarías pagando el total de la deuda y sus intereses.
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