En un mundo en el que el “acceso” se ha vuelto imprescindible, la industria bancaria enfrenta un importante desafío de cara a la inclusión financiera y la democratización de las herramientas; sin embargo, este desafío viene acompañado de muchos factores que podrían acelerar o desacelerar este crecimiento. .
Conceptos como Open Banking y Open Finance, relacionados con la apertura y accesibilidad de los datos financieros, están transformando el sector y tienen el potencial de impulsar la innovación en regiones como América Latina, donde hay un gran número de personas no bancarizadas y el efectivo sigue siendo el principal método de pago. En el caso de México, el crédito es uno de los factores con mayor impacto en la inclusión financiera y Open Finance puede ser un habilitador clave para mejorar la oferta y llegar a más personas, ya que con la información que ofrece, los bancos y nuevos jugadores pueden enriquecer su modelos de análisis de riesgo y reducir la dependencia de las puntuaciones de los organismos especializados. Sin embargo, se está poniendo sobre la mesa un debate que ha estado pendiente durante mucho tiempo. ¿Podría haber un término medio o una colaboración entre ambas partes? De acuerdo con Mauricio Schwartzmann, Country Manager de Mastercard México: “Sin duda, necesitamos promover la colaboración entre los actores del ecosistema para traer soluciones especializadas como industria que puede acelerar la inclusión financiera. Por ejemplo, a través de Open Banking podemos brindar a otros jugadores visibilidad e interoperabilidad segura en los pagos, con una oferta de valor más personalizada y una mayor cobertura de diferentes segmentos. Es, en definitiva, un camino que debemos recorrer todos juntos”.
Al acceder a datos bancarios, fiscales, laborales y de seguridad social, los distintos actores del mercado tendrían una perspectiva más global de la vida financiera de los usuarios, lo que les permitiría llegar a consumidores que no tienen un historial crediticio tradicional, pero que tienen un manejo responsable de sus finanzas. Además, las ofertas de crédito personalizadas pueden ayudar a los consumidores a pagar sus deudas más rápido. Pero surge la pregunta: ¿es la banca abierta la solución para la inclusión financiera? “La banca abierta va a permitir que muchos jugadores tengan un cambio en su dinámica. Por ejemplo, hoy en día, aquellas organizaciones que manejan la nómina tienen visibilidad de los ingresos, flujos y transacciones de los usuarios. Una fintech, por otro lado, no tiene igualdad de condiciones para competir con ellos. Con la banca abierta, debería haber más jugadores, más oferta, competencia y banca. Sin embargo, no puede considerarse como el único catalizador de la inclusión financiera en México”, respondió Schwartzmann.
Con una estrategia clara, Mastercard refuerza su liderazgo en el mercado. Mauricio Schwartzmann resaltó que “hoy tenemos la capacidad de ofrecer a todos los participantes del ecosistema accesibilidad al SPEI para que realicen transferencias de cuenta a cuenta y poner a disposición una red de corresponsales bancarios para ofrecer servicios como retiro y depósito de efectivo, recargas de tiempo aire , entre otros, gracias a la adquisición de Arcus y nuestra estrategia multirraíl que permite a las personas realizar pagos cómo, cuándo y dónde quieren”.
“Con la incorporación de Arcus, que promueve Open Finance, tenemos una mayor propuesta de valor para ofrecer a nuestros clientes y socios estratégicos en el ecosistema”, concluyó el Country Manager de Mastercard México.
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