BCG publicó recientemente estadísticas sobre los desarrollos de fintech en el mundo. De estos números, se destaca que el continente americano tiene el mayor número de fintechs, que asciende a 11.651. Dentro de esta impresionante cifra destaca Latinoamérica, que ha sido una de las regiones con mayor potencial para la innovación financiera.
El fenómeno ha significado innovación en una región donde la mitad de los adultos no tenía cuenta bancaria y el 80% de las compras en tiendas físicas se hacían en efectivo. Asimismo, es una región con acceso limitado a la financiación de la banca tradicional y con un desconfinamiento histórico. De hecho, la desconfianza es un elemento tan importante que fue la segunda justificación más popular cuando se preguntó a los encuestados por qué no ahorraban, según Global Findex 2014.
Por otro lado, los cambios tecnológicos en la infraestructura de telecomunicaciones alcanzaron tanto a la región como al resto del mundo. Tanto la banca tradicional como la industria fintech se han beneficiado de estos cambios. El primero ha generado eficiencia en procesos y servicios desde una página web o una aplicación móvil. Por su parte, las fintech ganaron participación de mercado porque se vieron directamente impactadas por el aumento de los dos recursos necesarios para acceder a sus servicios: internet y el teléfono inteligente.
En abril de 2023, la penetración de internet alcanzó el 80% en América Latina. Es decir, el 80% de los hogares disponía de acceso a Internet en casa o mediante banda ancha. Del mismo modo, la penetración de la adopción de teléfonos inteligentes en el 72%. Con lo anterior podemos medir el tamaño del mercado y la oportunidad de inversión para la apertura e instalación de nuevos desarrollos.
Otro punto interesante es la diversificación de la industria en diferentes segmentos. El 25% de las fintech se dedican a Pagos y Remesas, seguidas de Préstamos (19%), Tecnologías Empresariales para Instituciones Financieras (15%), Gestión Financiera Empresarial (11%) y Personal (7%).
El contexto social y geográfico ubica a México y otros países latinoamericanos como los países con mayor recepción de remesas en el mundo. Para los receptores locales, el dinero que sus familiares envían desde el extranjero al país de origen constituye un ingreso importante.
Este segmento de mercado está compuesto por consumidores en la base de la pirámide del sector bancario, consumidores no bancarizados y subbancarizados. Si bien existía una oferta de proveedores, la entrada de más startups fintech representó una mayor competencia. No solo aumentó las opciones para enviar y recibir remesas, sino que los usuarios receptores tienen acceso a servicios financieros.
Sin embargo, esto no resuelve el problema de fondo. De acuerdo con un estudio del Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA), solo el 34% de los destinatarios mexicanos tenía una cuenta corriente o de ahorro, lo que es extremadamente bajo en comparación con el 68% de los remitentes que respondieron que sí.
La industria fintech tiene la capacidad de brindar productos y servicios financieros que incentivan su uso a través del acceso a internet y la teléfono inteligente. Las fintech están llegando a grupos que antes no habían tenido la oportunidad de acceder al sistema financiero, y esto, sumado a la educación financiera que se promueve a través de diferentes canales, tiene la capacidad de llevar la inclusión financiera a otro nivel en nuestro país y en la región. .
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