Adalberto Ortíz Ávalos, presidente de la Comisión de Inclusión Financiera de Coparmex
Para la historia de las fintech en el mundo hay dos años significativos: 1998, porque se fundó Confinity, la empresa que creó PayPal; y 2008, año en el que se produjo la primera teléfonos inteligentes. La combinación de poder pagar a través de Internet y el hecho de que un porcentaje creciente de la población tiene acceso a servicios de datos móviles ha llevado al surgimiento de empresas fintech (tecnología financiera).
Por otro lado, después de la crisis financiera de 2008 se hizo necesario contar con una regulación bancaria más actualizada y detallada. Esto provocó que los gastos operativos de los bancos tradicionales aumentaran, lo que también encareció los servicios que ofrecían. Como consecuencia de ello, las instituciones bancarias no pudieron ser competitivas.
La tríada compuesta por innovación tecnológica, teléfonos inteligentes y los altos costos operativos de los bancos llevaron al impulso de las fintech. La maleabilidad de sus procesos digitales les permitió cubrir satisfactoriamente –y a un costo menor que los bancos tradicionales o tradicionales– las necesidades financieras de la sociedad.
En México, la historia comenzó en 2005 cuando PayPal ingresó al mercado. En 2011 abrieron las dos primeras fintech diseñadas por mexicanos: Kubo Financiero y Conekta. En 2016, alrededor de 158 empresas fintech operaban en el país.
Sólo seis años después, en 2022, y según el informe “FinTech Radar México 2023” de Finnovista, la evolución de las fintech avanzó a alrededor de 650 Inauguración. Si comparamos esa cifra con la de 2021, cuando el número de fintechs era 512, es evidente que el crecimiento que tuvo en un año (26 por ciento) refleja tanto las posibilidades como el optimismo en esta nueva industria. Otro dato destacable es que, de esas 512 empresas, 466 siguen activas, lo que supone que su tasa de mortalidad fue sólo del 9,0 por ciento, porcentaje muy por debajo de la media de otras industrias de nuestro país.
Del universo actual de 650 fintech, las tres categorías con mayor participación son: préstamos, con 22 por ciento; pagos y remesas, con 18 por ciento y empresas de tecnología para entidades financieras, con 16 por ciento.
La confianza por parte de los usuarios finales –ya sean personas o pymes– ha desempeñado un papel esencial en este crecimiento. Así lo demuestra el hecho de que la población bancarizada (adultos con al menos un producto financiero) tuvo un aumento acumulado de 8.8 por ciento entre 2018 y 2021, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera. Sin embargo, las fintech informaron que, durante ese mismo periodo, el aumento acumulado de usuarios fue siete veces mayor, según el Informe Anual Fintech México 2023.
Este crecimiento interno ha permitido que México sea el segundo país con mayor número de empresas fintech, sólo después de Brasil, que tiene 869. Detrás de México están Colombia (642), Argentina (452), Chile (361) y Perú (291).
Sin duda, en los años pospandemia nos encontramos en un momento de plena salud en el sector fintech, luego de una crisis que obligó a los emprendedores en México a buscar posicionarse en un sector que hoy evoluciona a velocidades cada vez más rápidas, y en quienes ya son líderes. De hecho, se estima que para 2025, el número de usuarios de fintech en México superará los 77 millones de personas. Los sectores privado y gubernamental tienen la oportunidad de trabajar juntos en beneficio de quien siempre debe estar en el centro—quien ha hecho posible, con su confianza, este nuevo escenario tecnológico—: el usuario.
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