Estimados lectores, me da mucho gusto saludarlos nuevamente en este espacio. Este semestre he tenido la oportunidad de dictar diferentes cursos, pero con el denominador común que están dirigidos a los esfuerzos de educación financiera donde, como reflexión, junto con mis alumnos, hemos estado filosofando sobre el por qué de la inclusión, la educación y la cultura financiera dentro de un país. Y aunque la respuesta puede ser lógica, existen muchas variables y motivaciones para que esto se logre.
Tanto la inclusión como la cultura financiera son dos temas muy importantes para el desarrollo de un país. La inclusión financiera se refiere a la capacidad de todas las personas para acceder a servicios financieros básicos, como cuentas de ahorro, préstamos y seguros, mientras que la educación financiera se refiere al conocimiento y las habilidades que tienen las personas para tomar decisiones financieras informadas. y responsablemente.
Estamos a pocas semanas de la publicación de los resultados del ya clásico informe Panorama Anual de Inclusión Financiera que realiza la CNBV, por lo que me parece interesante recordar un poco los resultados pasados. En 2021 había un total de 135 millones de cuentas de depósito frente a los 111 millones de 2017, algo más del 21%. Una cuenta de depósito es aquella en la que guardas tu dinero en sus diferentes modalidades. Este dato es muy importante para medir la inclusión financiera ya que tener una cuenta es el inicio para tener acceso a otros servicios y productos financieros, generar un historial, ingresar a la economía de manera formal.
Aún así, existen desafíos significativos en la inclusión financiera. Una de las barreras más importantes es la falta de acceso a servicios financieros en áreas rurales y comunidades marginadas. De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera, en México la población de las localidades rurales experimenta una menor penetración de servicios y productos financieros que su contraparte de las localidades urbanas. Mientras que el 82% de los adultos en localidades urbanas reporta tener o haber tenido al menos un producto financiero, este porcentaje desciende a 69% entre la población de localidades rurales. Y esto a nivel general nacional, las diferencias son significativas si hacemos zoom en cada una de las regiones. Además, existe una brecha significativa en la inclusión financiera entre hombres y mujeres. El 82% de los hombres tienen algún producto financiero, mientras que solo el 74% de las mujeres lo tienen. Mejorar la inclusión financiera de las mujeres puede ayudar a reducir la desigualdad de género al permitir que las mujeres tomen el control de sus decisiones.
Otro gran desafío es la falta de educación financiera. Muchas personas no tienen los conocimientos o habilidades necesarios para administrar sus finanzas de manera efectiva. Se puede observar en varios informes y estudios que no ha habido avances en este tema. Esto puede conducir a decisiones financieras mal informadas, como tomar un crédito con altas tasas de interés, no ahorrar lo suficiente para el futuro y otras acciones que conducen a la vulnerabilidad financiera. La educación financiera debe ser un curso transversal a lo largo de los diferentes niveles académicos. Debemos asegurarnos de que la educación financiera se desarrolle como una competencia o habilidad en nuestros jóvenes. Aplaudo el piloto de la Condusef en temas de educación financiera en las escuelas, el diplomado de Educación Financiera que ofrecen, la Semana Nacional de Educación Financiera, así como los programas del Banco de México en Banxico Educa. Eso sí, hay que pisar el acelerador.
Una cultura financiera sólida ayuda a las personas a tomar decisiones financieras más informadas y responsables, lo que a su vez puede contribuir a la estabilidad financiera de un país. Cuando las personas están bien informadas sobre cómo administrar sus finanzas, es menos probable que asuman riesgos innecesarios o se endeuden de manera insostenible. Esto, a su vez, reduce la posibilidad de una crisis financiera a gran escala que podría afectar a la economía en su conjunto.
Seamos embajadores de la cultura financiera. Si estás en el ecosistema financiero, dominas un tema, comparte ese conocimiento porque es clave para mejorar la educación financiera. ¿Qué opinas? Yo los leo.
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