Luis Felipe Madrigal, Director de Soluciones para Asesores de GBM
Acudir a un especialista es un espacio común en diferentes ámbitos de nuestra vida. Sin embargo, en México no estamos acostumbrados a buscar uno cuando pensamos en nuestro bienestar financiero. El papel del asesor financiero aún no se posiciona como el vehículo para lograr nuestros objetivos personales desde la gestión de nuestro patrimonio. Acudimos al psicólogo, al nutricionista o al mecánico, pero pocas veces pensamos en acudir a un asesor de inversiones. Las decisiones subóptimas en la forma de invertir tienen un costo material no percibido por muchos y que, con el tiempo, impacta en nuestra capacidad, por ejemplo, para pagar la universidad de nuestros hijos o tener el estilo de vida que anhelamos en nuestra jubilación. Contar con el apoyo de un experto puede transformar nuestra perspectiva de lo que podemos lograr.
El valor de un asesor radica en su capacidad para traducir nuestras metas personales en un plan financiero y acompañarnos en su consecución. Este no es un desafío menor. Un asesor nos ayuda a entender las diferentes opciones de inversión y a seleccionar las que más sentido tienen según nuestro perfil como inversor y cada uno de nuestros objetivos, por ejemplo, disponer de un fondo de emergencia adecuado, el nivel de aportaciones a realizar de forma personal plan de retiro o generar un plan de herencia.
Por la naturaleza de las inversiones, el rendimiento puede variar con respecto a las expectativas con las que se construyó un plan. El asesor informa sobre el desempeño y nos ayuda a comprender las desviaciones, positivas o negativas, para realizar los ajustes necesarios en nuestra cartera. Lo mismo hace con los cambios en las situaciones personales e imprevistas que puedan surgir en el camino. Nuestra relación con el dinero es algo personal y no está exenta de emociones o sesgos. En un año como 2022, donde muchas carteras vieron números rojos, un asesor sirve para evitar tomar decisiones precipitadas o equivocadas en detrimento de la consecución de nuestros objetivos.
Esto suena bien, ¿no? Entonces, ¿por qué no usamos más esta figura?
Por otro lado, nos enfrentamos a un problema de oferta de consultoría. Todavía no tenemos suficientes profesionales que hagan del asesoramiento financiero su vocación. En todo México hay menos de ocho mil personas con una certificación para asesorar en inversiones (Gráfica 3 AMIB), no todas ellas activas en brindar asesoría y varias enfocadas más en promover productos específicos que en generar soluciones de planeación financiera. Esto no es suficiente para los más de 35 millones de hogares del país. El número palidece en comparación con los más de 21.500 profesionales que se espera que se incorporen a esta profesión en Estados Unidos cada año para 2030, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS), o los más de 17.000 consultores independientes que existen. en Brasil. Ese es el tamaño de la brecha de asesoramiento que debemos abordar.
Lograr una mayor participación en las inversiones, con el círculo virtuoso que representa para la economía, implica no solo democratizar el acceso sino ampliar la capacidad de asesoría, donde tanto el desarrollo de la profesión como la tecnología juegan un papel crucial. El camino para lograrlo requiere de tres condiciones: contar con plataformas habilitadas por las entidades financieras para el desarrollo de la función de asesor, desarrollar carreras y opciones de emprendimiento con una perspectiva de consultoría como servicio profesional, y adecuar el marco regulatorio para eliminar barreras y facilitar la asesoría con una perspectiva integral de todas las necesidades financieras de una persona u hogar.
No todos tenemos el tiempo, el conocimiento o el impulso para tomar decisiones de inversión en un entorno cambiante. Esto no debe excluirnos de una buena gestión del patrimonio que generamos con nuestro esfuerzo diario. Aunque podemos confiar en un familiar o un amigo, o recurrir a reglas empíricas heredadas, las mejores posibilidades de tener éxito en alcanzar nuestros objetivos son recurrir a un experto.
Por todo esto, tiene sentido invertir en el desarrollo de esta profesión en México. Estamos convencidos que ese es el camino y buscamos constantemente ampliar nuestras capacidades para ofrecer asesoría financiera, anclados en la amplitud de soluciones de inversión, tecnología para desarrollar la asesoría como servicio y que llegue cada vez a más hogares, así como educación.
El reto como inversores es encontrar un asesor en el que podamos confiar. En el mediano plazo, el diferencial puede ser significativo, del orden de 1,5 veces o múltiplos más. Imagina lo que podríamos lograr con eso.
METRO es un sitio web internacional en donde destacan las noticias más relevantes de hoy, actualidad y diversos temas como deportes, politica, economía y más. Con información veráz y acertada en cada noticia de todo el mundo.