La banca abierta ha sido una potente innovación que ha contribuido en gran medida a acelerar la transformación del sector financiero, permitiendo construir nuevos productos y servicios en poco tiempo sobre la infraestructura de este modelo. Según el Departamento de Investigación de Statista, se espera que el mercado global de banca abierta experimente un crecimiento significativo en los próximos años. Se proyecta que para 2024, alrededor de 132 millones de personas utilizarán alguno de los modelos de banca abierta, lo que representa un crecimiento de más del 500% respecto a la cifra registrada en 2020.
Con esta premisa en mente, las soluciones de banca abierta y finanzas abiertas tienen el potencial de convertirse en catalizadores de crecimiento e innovación para otros sectores productivos como los bancos, especialmente en regiones como América Latina, donde hay altos índices de personas no bancarizadas, alto fraude bancario. tipos de cambio y donde el dinero en efectivo sigue siendo el rey supremo en todas las transacciones.
En este escenario, el crédito continúa siendo uno de los factores con mayor impacto en los problemas de inclusión financiera en México. Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del año pasado, solo el 32,7% de los adultos tenía una oferta formal de crédito. Y aunque ha habido un aumento de casi un 6% según el informe de la CNBV, las cifras siguen siendo marginales en comparación con otros países latinoamericanos como Brasil o Chile.
Belvo Open Finance como facilitador de crédito
Sin acceso a los datos financieros de las personas, sus hábitos de gasto y lo que pagan o no pagan cada mes, por ejemplo, los bancos pueden terminar con ofertas inapropiadas o conservadoras por temor a la falta de pago. O incluso optar por no hacerlo por falta de información completa sobre la situación financiera del cliente.
Sin embargo, con la información financiera abierta que ofrece Belvo, es posible aportar nuevos factores a los modelos tradicionales de análisis de riesgo de crédito, reduciendo incluso la dependencia de la entidad de los puntajes de agencias especializadas. Al acceder a datos bancarios, fiscales, laborales y de seguridad social, y al tener la capacidad de enriquecer esta información, los bancos tendrían una perspectiva mucho más global de la vida financiera del usuario.
Esto puede ayudar a los bancos a llegar a más personas que pueden no tener un historial crediticio tradicional pero que tienen un historial responsable de administrar sus finanzas. Las ofertas de crédito más apropiadas incluso ayudan a los consumidores endeudados al permitirles renegociar y pagar sus deudas más rápido. También permite una segunda oportunidad para las solicitudes rechazadas debido a la falta de datos, que ahora pueden recibir una oferta gracias a la visibilidad de otros datos financieros que antes no estaban disponibles. Además de todo esto, la facilidad de ingresar información y el acceso más rápido a los datos del cliente pueden aumentar significativamente la conversión en el embudo de crédito. Según los datos recopilados por Belvo, las empresas pueden lograr un aumento de hasta un 15 % en las nuevas aprobaciones después de verificar los datos compartidos a través de la banca abierta para solicitudes que anteriormente habían sido denegadas a través de medios tradicionales. O hasta un 30 % de aumento en la línea de crédito para clientes existentes después de compartir nueva información a través de la banca abierta.
Innovación ágil con banca abierta
Por otro lado, la banca abierta ofrece a los bancos la posibilidad de crear y lanzar productos y servicios a la medida de sus clientes. Con acceso a datos de usuario completos y organizados, los bancos pueden crear soluciones basadas en los patrones de gasto y consumo de una persona, sus ingresos reales y su capacidad de pago.
Con esta información, los bancos ahora tendrían la capacidad de innovar y lanzar productos como microcréditos en un plazo más corto, aplicaciones eficientes y optimizadas para la gestión financiera personal, préstamos hipotecarios con mejores tasas de interés, entre muchos otros.
Otro beneficio de las soluciones de banca abierta es la capacidad de automatizar el proceso de otorgamiento de crédito, lo que ayudaría a los bancos a ahorrar tiempo y reducir los costos operativos, al tiempo que identifica oportunidades de venta cruzada y mejora la experiencia del usuario.
Los bancos mexicanos tienen la oportunidad de aprovechar la plataforma de banca abierta de Belvo, que puede ayudarlos a innovar, ofrecer productos apropiados y mejorar la experiencia de sus clientes.
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