Lora Jones y Samantha Everett
Noticias de la BBC
La BBC entrevistó a un prestamista ilegal en el Reino Unido.
“Cuanto peor se pone para todos, mejor es para mí”.
“D” (no es su nombre real) ha estado trabajando como prestamista ilegal durante dos décadas y dice que el negocio nunca ha sido mejor.
Es uno de los dos usureros con los que hemos podido hablar en entrevistas exclusivas que destacar los peligros a los que se exponen las personas que recurren a prestamistas ilegales debido al aumento del costo de vida en el Reino Unido.
Sin papeleo, altas tasas de interés y, a veces, consecuencias brutales, este tipo de préstamo conlleva riesgos muy altos.
Según lo estimado por D, ha prestado dinero ilegalmente a cientos de personas en todo el país, habiendo comenzado a trabajar en el sector de la seguridad hace 20 años. Cuando lo conocimos, tenía la boca y la nariz tapadas y usaba anteojos oscuros.
Casi todos sus “clientes” son recurrentes, dice, gente que salda sus deudas en uno o dos meses. Por lo general, regresan después de una semana o dos..
Inflación
Según D. con alta inflación la demanda de préstamos está por las nubes. Ella dice que sus clientes ahora son madres solteras y familias que buscan pequeños préstamos, entre £ 500 y £ 1,000 (US $ 600-US $ 1,200) para pagar gasolina, facturas o comestibles.
Para esos clientes, cobra interés hasta el 50%pero hay otros que caen en lo que comúnmente se conoce como “interés de doble burbuja”, con lo que se duplica el interés inicial.
Es posible que la mayoría de los clientes de D accedan a cualquier condición, por desesperación.
E incluso si los precios caen al ritmo que han predicho los expertos, No se espera que haya una caída en la demanda de este tipo de préstamo en el mediano plazo.
Según datos a los que accedió el programa de investigación de la BBC noche de noticiasel número de clientes potenciales podría estar en aumento.
Un informe encargado por un organismo patrocinado por el gobierno del Reino Unido centrado en la inclusión financiera revisó los elementos comunes en los casos de préstamos ilegales en el Reino Unido.
Investigadores de la firma de prevención del fraude We Fight Fraud y la Universidad de Lancaster analizaron los casos de 287 personas en Londres, Preston, Port Talbot y Glasgow que habían tenido experiencias con prestamistas ilegales en los últimos tres años. así como testimonios de ocho prestamistas ilegales.
Los usuarios actuales dijeron que pedían un promedio de 3.000 libras (3.600 dólares). Además, era más probable que los clientes fueran trabajadores asalariados a tiempo completo.
D se llama a sí mismo un “implementador”, refiriéndose a lo que sucede si las personas no pagan a tiempo o ignoran sus mensajes.
“En ese caso, ya no podrá asegurar el automóvil que está estacionado afuera. Las ventanas y puertas de su casa se ven afectadas y Incluso puedes terminar recibiendo una mala paliza”.
Dice que las palizas no son comunes, pero admite haber cometido actos violentos como romper piernas, machacar dientes y enviar a la gente al hospital.
Cuando se le pregunta sobre las razones detrás de la brutalidad de su “implementación”, dice: “Es personal. Así como me han lastimado, quiero lastimarlos, física y económicamente”.
En sus propias palabras, está “dando un servicio” que depende de que la gente “lo ayude” después de que les haya prestado dinero.
El “líder empresarial”
Otro prestamista ilegal con el que hablamos, “M”, afirma haber prestado millones de libras a clientes en los últimos 20 años.
Ahora lidera un equipo que opera en diferentes áreas del Reino Unido. Según sus estimaciones, tiene alrededor de 2 millones de libras (2,4 millones de dólares) actualmente en préstamo.
M dice que está sorprendido por el tipo de clientes que ha atendido en sus 20 años como prestamista ilegal.
M trabaja con “los ricos”, las personas que piden prestado cantidades más grandes para pagar renovaciones en el hogar o arreglar problemas comerciales. Las tasas de interés aumentan cuando hay riesgo y, a menudo, se necesitan garantías.
Los clientes te ofrecen cualquier tipo de garantía en caso de no poder cumplir con las cuotas. Podría ser algo como un reloj, un juego de llaves de auto o identificaciones con foto para que sepa dónde encontrarlas y buscar el dinero.
“Me sorprende constantemente quiénes son las personas que acuden a mí”, dice M. Asegura haber financiado fiestas de cumpleaños de reconocidos futbolistas que le pagan cuando llega su sueldo.
Con tantas personas que no pueden hablar sobre sus deudas, hay poca información disponible sobre la cantidad de prestamistas sin licencia. En un informe del año pasado, el Centro para la Justicia Social estimó que al menos un millón de ingleses podría estar endeudado con prestamistas ilegales.
M rechaza la idea de que el suyo sea un “negocio de intimidación”. Sus tácticas de reunión se basan más en el miedo.
“Hoy, es más una cuestión de convertirse en una molestia”, dice. “Si no hay contacto, puede haber fotos fuera de tu casa o alguien llamando a la puerta de tus vecinos preguntando por ti”.
“Es mejor usar ese miedo, esa intimidación, esa coerción sin una acción”.
Una investigación reciente encontró que la violencia es rara, aunque las amenazas de usarla son comunes.
Un cliente dijo a los autores del informe que la realidad de la amenaza parecía grave cuando llegó a su familia. “Me iban a pasar cosas, no solo a mí… Recibo amenazas de daño a mi familia(me dicen) esto le va a pasar a tu mamá y esto a tu hermano”.
Otro cliente en Glasgow dijo que se vio obligada a limpiar un edificio de oficinas para un usurero como alternativa a pagar las £ 1,000 que había pedido prestadas, su deuda se redujo a £ 30 por día.
Ella describe la experiencia como “degradante” y dice que se sentía ansiosa y deprimida. Ahora, rara vez sale de su casa.
falta de opciones
Cath Wohlers advierte que los prestamistas ilegales pueden desangrarlo.
Los datos también muestran que existe una mayor probabilidad de que Aquellos que acuden a prestamistas ilegales pueden haber sido rechazados por otros prestamistas anteriormente.
En general, aquellos con mala calificación crediticia se limitan a opciones con altas tasas de interés. Sin embargo, muchas de estas alternativas legales ya no existen debido a las nuevas regulaciones impuestas por la preocupación de que estaban causando grandes dificultades financieras a los consumidores.
Jason Wassell, director ejecutivo de la Asociación de Comercio de Crédito al Consumidor del Reino Unido, dice que existe el riesgo de que la reducción del mercado crediticio “pueda llevarse demasiado lejos”, quitando el acceso al crédito a las personas que pueden tener que acudir a familiares o amigos, o incluso a los prestamistas ilegales.
Pero Mick McAteer, ex miembro del organismo de control financiero de Gran Bretaña, dice que mejorar la regulación de los prestamistas “subprime” ha ayudado a evitar que a los ciudadanos se les ofrezcan productos que no pueden pagar.
Sugiere que se hagan más esfuerzos para ayudar a las personas a administrar sus deudas y alentar opciones alternativas, como prestamistas comunitarios o cooperativas de crédito.
Según el Banco de Inglaterra, casi 2 millones de personas usan cooperativas de ahorro y crédito. Algunos expertos dicen que todavía queda un largo camino por recorrer antes de que las cooperativas puedan llenar los vacíos que dejan los prestamistas de alto costo. Las cooperativas tienen dificultades para llegar a los clientes tan rápidamente y crecer en tamaño de manera tan eficiente como las empresas privadas debido a la falta de acceso a la tecnología.
A medida que aumenta el costo de vida, los prestamistas no parecen quedarse sin clientes como M o D.
Pero Cath Wohlers del Equipo de Préstamos de Dinero Ilegal de Inglaterra advierte: “Te van a desangrar por completo. No vale la pena.”
“Si tiene deudas, hable con los acreedores en lugar de pedir prestado más dinero para salir de la deuda”.
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