En este mismo espacio he resaltado la relevancia de iniciar el proceso de planificación para el próximo año, considerando que el 2023 tendrá desafíos económicos muy especiales; Ahora es el momento de hablar sobre el presupuesto detallado.
1.- Lo primero es determinar a dónde va tu dinero y para ello es necesario elaborar un catálogo de conceptos de tus gastos a lo largo de los 12 meses del año (por ejemplo: renta, víveres, colegiatura, celular, etc.) . Puede usar hojas de cálculo de Excel, Numbers o Google, que son gratuitas. (Descarga un formato en www.albertotovar.net)
2.- Rellena las cantidades aproximadas que tienes en cada partida. Ayúdate de los estados de cuenta de tus tarjetas y de los recibos de servicios del hogar. Esta actividad tiende a ser tediosa, pero una vez elaborada, la mejoras con el tiempo.
Le recomiendo que agregue un aumento de precio del 10 por ciento para todos los artículos.
No olvides incluir el pago de tus deudas recurrentes, como hipotecas, un vehículo, nómina o saldos que mantengas en tus tarjetas.
3.- Como siguiente paso, agregue los proyectos para 2023. Por ejemplo, coloque vacaciones en el mes correspondiente, si planea comprar un electrodoméstico o cambiar un automóvil.
4.- Un aspecto fundamental es sumar una cantidad de ahorro que sugiero va del 10 al 20 por ciento de tus ingresos.
5.- Con este ejercicio tendrás el destino del dinero para cada uno de los meses y podrás compararlo con el salario o con los ingresos estimados si eres independiente.
Aquí encontrará los déficits y superávits de cada mes. Con esta información, haga ajustes “quirúrgicos” en gastos o proyectos, para evitar endeudarse a lo largo del año.
6.- Recuerda que es importante tener un fondo de contingencia de por lo menos 15 días de tus gastos y si es posible hasta tres meses, para tenerlo al alcance para emergencias. Véalo como el primer objetivo.
7.- Del presupuesto se derivan muchos datos valiosos, porque es factible corregir tu salida de dinero, eliminar gastos inútiles, buscar pagar deudas onerosas o replantear proyectos.
También puede surgir el requerimiento de ingresos extra o cambiar de trabajo, lo que te dará que pensar en acciones específicas a tomar.
8.- Considera que es una tarea permanente y sería bueno que cada mes le dediques unos minutos a revisarla, hacer cambios y ver si la estás cumpliendo.
9.- Compártelo con tu pareja para repensarlo y definir cómo mejorarlo; esto facilitará la adaptación y llegar a acuerdos familiares.
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