Juan Manuel Valle Pereña, director general de Afore Coppel.
A pesar de los retos económicos que ha enfrentado nuestro país, derivados de un contexto con diversas afectaciones globales, la industria de las Afores se ha consolidado como la principal fuente de ahorro para los trabajadores mexicanos y como un conducto de largo plazo para ofrecer rentabilidades competitivas a los ahorristas; Además de ser un factor clave para el crecimiento y desarrollo económico, a través de la inversión que realiza en una amplia variedad de actividades económicas, tanto en el sector público como en el privado.
Por eso es importante brindar perspectivas y proyecciones sobre el sector, dentro de una conversación que aborde todos los ángulos posibles, los desafíos así como las claves para evitar los riesgos y aprovechar las oportunidades.
El año pasado el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) vio cómo el valor de los recursos administrados cayó un 7,6% en términos reales, en gran parte debido a la enorme volatilidad del mercado y al aumento de las tasas de interés. A pesar de que estos impactos han sido considerables, la expectativa de los analistas es que el valor de los activos se recupere a medida que se estabilicen las tasas de interés, generando un efecto rebote que no solo permita recuperar el valor de los activos administrados, sino que cuando en comparación con diciembre de 2021, resulta en una ganancia.
Gracias al mandato que cumplen las Afores de diversificar la inversión y realizar una correcta gestión de riesgos, se ha logrado mitigar el impacto negativo del 2022. En este sentido, es muy importante resaltar que este menor valor de los activos son pérdidas no materializado en los portafolios de inversión; Las minusvalías solo se materializan en el caso de que los trabajadores se jubilen anticipadamente, por lo que es fundamental mantener la calma y promover la educación y cultura financiera para difundir esta información.
A pesar de estos desafíos, el 2023 trae consigo perspectivas de crecimiento para la industria de las Afores. El aumento del empleo formal observado en México durante este período de recuperación posterior a la pandemia ha dado buenos resultados, los cuales se reflejan en los aportes que incrementan los montos administrados por las Afores y que generan una mayor cantidad de recursos para invertir.
A nivel institucional, las autoridades han jugado un papel importante en el desarrollo y fortalecimiento de la SAR. La última reforma, realizada hace dos años, se diseñó para favorecer la jubilación de los trabajadores.
En este sentido, es importante recordar que, a partir de este año y hasta 2030, la tasa de cotización irá aumentando paulatinamente cada año hasta alcanzar el 15%, financiada al 100% por aportes patronales adicionales, hecho que mejorará las expectativas de retiro. .
Con el envejecimiento de la población mexicana, la demanda de productos y servicios de ahorro para el retiro se expandirá, y con ello, la demografía y características de nuestro SAR, con aportes crecientes, harán crecer el ahorro administrado y tener cada vez más recursos para invertir, generar desarrollo y financiar más y mejores empleos.
Otro factor importante que ayudará al crecimiento de la industria de las Afores en 2023 será la tecnología. La digitalización y la automatización de procesos han permitido a las Afores ofrecer servicios más rápidos, eficientes y personalizados a los clientes. Además, ayuda a mejorar la transparencia y seguridad de las operaciones, lo que aumenta la confianza de nuestros clientes.
Como prueba de ello, más del 60% de las altas que recibimos y más del 20% de los servicios que brindamos durante 2022 se realizaron a través de la App de Afore Móvil.
En general, se espera que el desarrollo de la industria de las Afores en México continúe favorablemente durante este año, principalmente gracias al crecimiento económico del país, mejores perspectivas para los mercados financieros, la promoción de la educación financiera que es una de nuestras prioridades; y el papel creciente de la tecnología para continuar ofreciendo a los trabajadores mexicanos un futuro financiero más seguro y con mayores oportunidades.
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