El CAT, acrónimo de Costo Anual Total, es un indicador financiero que representa la costo total de un credito, incluidos intereses, comisiones, seguros y cualquier otro cargo relacionado. En México, todas las instituciones financieras que otorgan crédito están obligadas por ley a reportar el CAT de sus productos, incluidas las tarjetas de crédito.
Es de suma importancia subrayar que el CAT no es lo mismo que la tasa de interés. La tasa de interés de un préstamo representa únicamente la utilidad de la institución por el crédito otorgado; mientras que el CAT incluye todos los cargos relacionado con la financiación.
Por tanto, el CAT es uno de los elementos más relevantes a la hora de elegir una tarjeta de crédito o cualquier otro producto financiero.
¿Para qué sirve el CAT y cómo funciona?
El CAT de una tarjeta de crédito te permite comparar entre los diferentes productos que ofrecen las instituciones bancarias del país y evaluar qué opción es mejor para usted en términos de costo.
Al encontrarse con el CAT de una tarjeta de créditotambién es posible estimar la cantidad total que se pagará por el crédito a lo largo del tiempo y así tomar una decisión informada.
¿Cómo se calcula el CAT de una tarjeta de crédito?
Para calcular el CAT de una tarjeta de creditoes necesario tener en cuenta varios factores, como la tasa de interés que se aplica a la tarjeta, las tarifas que se cobran por su uso y cualquier otro cargo que se aplique.
El cálculo del CAT se realiza a partir de la siguiente fórmula:
GATO = [(1 + i/m)^m – 1] x100
donde “yo” es el Tasa de interés anual aplicado a la tarjeta, expresado en forma decimal; “m” es el número de períodos en los que se cobra la tasa de interés (generalmente mensual); y el resultado se multiplica por 100 para expresarlo en porcentaje.
Además de la tasa de interés, también debe considerar los cargos por comisiones, seguroanualidad, pago mensual y otros gastos asociados con la tarjeta de crédito, y debe ser agregar al costo total.
Una vez tengas todos estos datos, podrás calcular el CAT de la tarjeta de crédito.
¿Qué es mejor, un CAT alto o bajo?
De acuerdo con el Banco de México (Banxico), “en general, cuanto menor es el CAT, menos costoso es el crédito”.
Por lo tanto, si un banco te ofrece una tarjeta de crédito con un CAT anual de 54 por ciento y otro banco, uno con el 61 por cientodeberías contratar al primero.
Es por ello que las instituciones bancarias tienen la obligación de calcular el gato e informar a sus consumidores de su valor aproximado.
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