Actualmente se ofrece una amplia variedad de opciones para financiar la compra de una casa o departamento a través de un préstamo, ya sea con organismos de apoyo a la vivienda como Infonavit o INVI, y/o a través de un credito bancario o hipotecario. Este último puede ser el pilar fundamental para concretar la adquisición de una vivienda.
¿Qué es una hipoteca?
Un crédito hipotecario o hipoteca es un préstamo a mediano o largo plazo -con planes que pueden ir de 5 a 30 años- otorgado para la compra, ampliación o remodelación de un inmueble. La garantía de pago de este crédito se fija con el valor del propio inmueble, es decir, en caso de no continuar con el pago de las cuotas mensuales, el cobro se puede realizar con el inmueble hipotecado.
Beneficios de adquirir una casa a través de un crédito hipotecario:
- Crear historial crediticio
- Mejorar la inclusión financiera
- Es una transacción formal y supervisada.
- Tienen la deducción del interés real de la hipoteca
- Ofrecen contratos de seguros añadidos para: desempleo, invalidez, desempleo, desastres naturales, robo, etc.
- Agiliza el trámite ante el Registro Público
Factores que debes tener en cuenta a la hora de elegir un préstamo hipotecario
Optar por un préstamo hipotecario para la compra de un inmueble implica la pago por la cantidad de dinero prestada más los intereses correspondientes, que se realiza a través de pagos periódicos. La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) indica lo que debe consultar antes de solicitarlo:
- Tasa de interés
- Costo Total Anual (CAT)
- Pago de capital o tasa de amortización
- Plazo (vigencia del crédito)
- monto del préstamo
- La oferta vinculante
- seguro
¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo hipotecario?
El tasa de interés Es uno de los factores más importantes a considerar, ya que es el costo que debes pagar por el dinero que te prestaron en el tiempo estipulado, ya sea anual o mensual. La oferta dependerá de:
- Banco
- Perfil
- plazos
- importes de pago inicial
- Comisiones por apertura
- analisis de CREDITO
- Costo Total Anual (CAT)
- Tasa fija o variable.
Él GATO Es el porcentaje anual que incluye la mayor parte de los gastos que implica tu crédito, tales como: intereses, comisiones y seguros. Ayuda para tener una idea de lo que te costará el préstamo hipotecario
Tipos de tasa de interés de un préstamo hipotecario
La hipoteca de tasa más baja es la clave principal al elegir el financiamiento de la vivienda.
Tipo de interés fijo: Mantiene el mismo interés del crédito durante toda su vigencia.
Tasa variable: Tienes un ajuste en el pago mensual de la hipoteca en función de las variaciones de la tasa de interés.
Tipo de interés mixto: Este permanece fijo durante el inicio de la hipoteca, considerando un tiempo estimado dentro de los primeros cinco años. Y después, es variable durante el plazo que resta a la vigencia del préstamo hipotecario.
Simulador de crédito hipotecario: Bancos con tipos de interés más bajos
Usar un simulador de crédito hipotecario de Condusef te ayudará a calcular y encontrar el banco con la tasa de interés más baja. En el siguiente ejemplo se tomó como base un valor de 1.020.000 pesos, con una cuota inicial del 20% a un plazo de quince años, actualizado a enero de 2023.
| BANCO | TASA DE INTERÉS (Inicial) |
GATO |
|---|---|---|
| mifel | 10,59% | 13,9% |
| afirmar | 10,60% | 13,9% |
| Banorte | 10,68% | 13,8% |
| BX+ | 10,80% | 13,7% |
| inbursa | 11,00% | 13,1% |
| HSBC (pagos fijos) | 11,15% | 13,8% |
| Banamex | 11,25% | 13,5% |
| Scotiabank (Pagos puntuales) | 11,60% | 13,8% |
| BBVA | 11,70% | 14,2% |
| Scotiabank (valor) | 12,00% | 14,2% |
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