Si estás pensando en tener propia casaDespués de varios años de arduo trabajo, lo primero que debes hacer es evaluar tus opciones para obtener un crédito hipotecario.
A El crédito hipotecario es un préstamo otorgado por el banco u otro tipo de institución, en el cual un inmueble queda como garantía de pago o “hipotecado” hasta que se complete el pago.
En los últimos cuatro añosLos pagos mensuales de un préstamo hipotecario aumentaron hasta un 48 por ciento.respecto a los niveles previos a la COVID en 2019, debido a la subida de los tipos de interés, la subida del precio de la vivienda, la inflación generalizada y la pérdida de poder adquisitivo de los hogares, que provocaron una caída anual del 15 por ciento en la originación de crédito en el primer trimestre de 2023.
En México existen varias opciones para acceder a un crédito hipotecario y tener casa o departamento propio. Si quieres dar el siguiente paso, estás en el lugar indicado para conocerlos, comprarlos y tomar decisiones.
¿Quién da créditos hipotecarios en México?
En nuestro país puedes acceder a préstamos hipotecarios financiado por bancos privados y otras instituciones gubernamentales.
Tu acceso a cada uno de ellos dependerá, en ocasiones, del lugar donde trabaja. Por ejemplo, si usted citó en empresas privadaspuedes solicitar tu crédito ante el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit).
Este instituto ofrece varias opciones: puedes conseguir tu casa o apartamento. También es posible que con dinero Construye o mejora la vivienda que ya tienes.
Si trabajas en el sector publicoal igual que oficinas gubernamentales, el Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) será la institución a través de la cual realizarás los trámites para obtener tu vivienda.
Los bancos también ofrecen créditos hipotecarios en caso de que Infonavit y FOVISSSTE no te proporcionen el monto que necesitas. Además, podrás utilizarlos para acceder a una mejor financiación.
Las instituciones bancarias analizan tu historial crediticio y tu capacidad de pago. Ofrecen créditos más grandes, pero con tasas de interés más altas que Infonavit o FOVISSSTE.
El Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes) Son empresas privadas que ofrecen diversas financiaciones, una de ellas, préstamos hipotecarios. Es una buena opción para aquellos que Tienen bajos ingresos y un historial crediticio deficiente.
Las sofomes también suelen ser una buena opción para obtener un crédito hipotecario para quienes trabajan por cuenta propia.
Estos son los bancos que ofrecen mejor crédito hipotecario
A analisis de credito hipotecario en diferentes bancos con base en un inmueble valorado en un millón 500 mil pesos, pago inicial del 60 por ciento y plazo de cinco años reveló lo siguiente sobre las instituciones bancarias que ofrecen mejores opciones:
credito hipotecario inbursa
- Inbursa Aparece en la primera posición, ya que se realiza un pago inicial de 717,480 pesos, mientras que los pagos mensuales serán de 14,015 pesos y se deben acreditar ingresos de 35,524 pesos mensuales. Además, el pago total será de un millón 345 mil 785 pesos, con una tasa de interés de 9.50 por ciento y CAT de 11.7 por ciento.
Préstamo hipotecario Banbajío
- El pago inicial es de 710,220 pesos, el pago mensual es de 15,278 pesos y se deben acreditar ingresos de 43,652 pesos. Además, el pago total es de un millón 395 mil 785 pesos, con una tasa de interés de 10.49 por ciento y CAT de 12.7 por ciento.
credito hipotecario banregio
- Se realiza un pago inicial de 693,198 pesos, con un pago mensual de 14,015 pesos y se demuestra un ingreso de 34,484 pesos mensuales. También se tiene un pago total de un millón 418 mil 519 pesos, con una tasa de interés de 9.6 por ciento y CAT de 13.9 por ciento.
Requisitos para tramitar un préstamo hipotecario
Los requisitos para tener un primer acercamiento a una institución bancaria y hablar de un crédito hipotecario son:
- Ser mayor de 18 años y menor de 65 años y 11 meses.
- Poder comprobar antigüedad laboral e ingresos.
- Simula tu hipoteca y definir las condiciones del crédito hipotecario, a través de herramientas como la de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
- Realizar una solicitud a través de banca comercial.
- Tener el documentación correspondiente: inicialmente el formulario de solicitud, comprobante de domicilio e identificación oficial para agilizar el trámite en la sucursal.
Con información de Fernando Navarrete.
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