El auge que ha tenido el comercio electrónico en los últimos años, impulsado en gran medida por la pandemia del Covid-19, ha permitido a la industria vislumbrar áreas de oportunidad para superar barreras y fortalecer servicios complementarios como los servicios financieros y la implementación de nuevas tecnologías. Solo en México, el 97 por ciento de la población adulta tiene la posibilidad de acceder al sistema financiero (sucursales, cajeros automáticos, terminales punto de venta y corresponsales bancarios). Sin embargo, el 56 por ciento de las personas aún no tiene acceso a algún tipo de producto financiero, según datos de la última “Encuesta Nacional de Inclusión Financiera” (ENIF).
Para tener un panorama más amplio, solo el 27,5 por ciento de la población tiene acceso al crédito formal, donde las tarjetas departamentales se consideran la primera opción, seguidas de las tarjetas bancarias, los préstamos personales y los préstamos de nómina. Mientras que el 33 por ciento sigue recurriendo a opciones informales como préstamos de familiares, amigos y/o casas de empeño.
Por otro lado, y como punto a destacar, el 70 por ciento de la población mexicana que cuenta con un teléfono inteligente ha comenzado a utilizar el sistema de “billetera digital”, que ahora les permite pagar bienes y servicios, al mismo tiempo que acceden a una gama de beneficios que ofrece la economía digital. Este sistema ha prevalecido principalmente en jóvenes y adultos entre 26 y 35 años, seguido de personas entre 36 y 45 años, según un estudio realizado por Capterra.
Cabe señalar que, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Ventas en Línea (AMVO), en el Hot Sale 2022 el medio de pago preferido fue la tarjeta de crédito (46 por ciento), seguida de la tarjeta de débito (44 por ciento), pago en efectivo en cadenas comerciales ( 15 por ciento), tarjeta departamental (13 por ciento), billetera digital (12 por ciento) y pago en efectivo contra entrega (11 por ciento), entre otros. Al respecto, es interesante observar que existe una tendencia al alza en el uso de billeteras digitales como medio de pago en dicha temporalidad.
En este sentido, se evidencia la distancia que aún existe para posibilitar el acceso a servicios financieros que generen mayor valor para los consumidores y sus comunidades, a través de un ecosistema interconectado de soluciones y servicios fáciles, accesibles, sin fricciones, que permitan a los clientes tener acceso a una economía digital para que puedan ahorrar dinero y vivir mejor. La digitalización en México sigue creciendo, pero aún existe una brecha entre el uso de medios de pago digitales atribuida a diferentes factores como la falta de información sobre productos financieros y la confianza de los clientes.
Eventos como Hot Sale son claves para hacer tangible el valor que los clientes reciben por el uso de las billeteras digitales. Las más utilizadas en el retail durante el Hot Sale son aquellas que brindan acceso a más servicios y soluciones financieras de bajo costo y mayor flexibilidad, a través de beneficios como:
- Recargas y disponibilidad de efectivo en cajeros de tiendas.
- Pagos en sitios de comercio electrónico.
- Promociones especiales sin necesidad de tarjeta de crédito.
- Pagos de servicios y recargas de tiempo aire sin pagar comisión (telefonía, luz, agua, gas, internet, televisión paga, plataformas digitales y transmisión).
- Créditos autorizados en minutos a través del aplicaciones.
- Servicio de recordatorios de pago para la mejor organización de las finanzas personales.
Asimismo, debido a la relevancia del mercado mexicano en Estados Unidos, existe una tendencia a que una billetera digital cuya oferta sea completa incluya también el envío y recepción de remesas, permitiendo a los clientes manejar su presupuesto de manera segura y conveniente. .
En conclusión, podemos prever que el uso de billeteras digitales en el minorista Continuará creciendo durante el próximo Hot Sale, ya que existe una tendencia a que estos se consoliden cada vez más como una solución clave para que millones de clientes en México manejen mejor su dinero y accedan a los productos y servicios de su elección cuando, cómo y dónde lo quieren.
Fuentes
- El 70 por ciento de los consumidores mexicanos con un teléfono inteligente usa una billetera digital. Capterra, 2022.
- comercio electrónico. Deloitte, 2019.
- Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021. Comisión Nacional Bancaria y de Valores, 2021.
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