Sergio Dueñas, Director de Crecimiento y Digital de GBM
Actualmente estamos viviendo una evolución muy importante del sistema financiero. Hace unos años, gran parte del dinero de las personas se destinaba únicamente a la banca tradicional. Existían procesos laboriosos donde era necesario asistir a una sucursal para realizar una gran cantidad de trámites y los procesos en su mayoría eran manuales. Además, la oferta de valor que encontraron las personas se limitó principalmente a las cuentas corrientes. Los instrumentos de inversión solo se ofrecieron a un número muy limitado de personas ya que requerían ingresos muy altos o activos significativos.
Sin embargo, en los últimos años y en gran medida por la adopción de la tecnología en el mundo financiero, seguida de una importante disrupción gracias al nacimiento de las empresas Fintech, los neobancos y, sobre todo, los e-brokers con oferta de inversión digital e híbrida). De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), a septiembre de 2021 se reportaron 2.3 millones de cuentas de inversión en México y un año después creció a 4.5 millones. Hoy más personas tienen acceso a un proceso sencillo para invertir y hacer crecer su dinero.
Estas empresas se basan en la creación e incorporación de tecnología y soluciones que generan acceso a las personas que antes no tenían y apalancan los avances estructurales que se están dando en el país. Durante los últimos 3 o 4 años en México ha habido un avance importante en cuanto a la digitalización y la penetración de dispositivos móviles inteligentes.
Como resultado, las barreras de entrada, las ineficiencias y la falta de oferta de productos de inversión características de la banca tradicional están desapareciendo. A través de un e-broker, es posible abrir una cuenta de forma muy sencilla y completamente digital. Los procesos presenciales son cada vez más obsoletos. Estas plataformas permiten que todos se conviertan en inversores, y no lo limitan solo a una minoría. Cualquiera puede desarrollar una estrategia de inversión, seleccionando entre una amplia gama de instrumentos financieros y eligiendo los que mejor se adapten a sus intereses. Sin embargo, siendo este el caso, ¿por qué no vemos un aumento en la comunidad inversora?
EL INVERSOR RESPONSABLE
Desde el punto de vista de la inclusión financiera, lo que se ha hecho en materia de acceso apalancado a la tecnología es muy bueno. Hoy el teléfono inteligente Es la puerta de entrada a las finanzas y la inversión. Sin embargo, aún queda mucho camino por recorrer y sería una irresponsabilidad pensar que ya estamos del otro lado. En México, solo el 2.0 por ciento de la población tiene un producto de inversión en una casa de bolsa; En países como Estados Unidos, más del 50 por ciento de la población tiene un producto de inversión. Una razón importante de este retraso proviene de las percepciones que tiene la gente sobre las inversiones. Tales percepciones, sin embargo, están equivocadas.
Estos son algunos ejemplos de las percepciones que tiene la gente:
• “La liquidez diaria no te da rendimiento”: Una explicación importante de por qué tantos mexicanos tienen una parte de su dinero en una cuenta corriente es porque buscan tener disponibilidad diaria de su dinero, y creen que el costo es no recibir devoluciones. Sin embargo, existen productos de inversión digital en e-brokers que te dan rentabilidades muy atractivas y además te dan liquidez diaria.
• “Invertir es como apostar”: Es importante considerar que existe una enorme gama de instrumentos financieros, los cuales tienen diferentes niveles de riesgo/rentabilidad. Lo ideal siempre es buscar diversificar e invertir dependiendo de los objetivos y horizonte de inversión de cada persona.
• “Invertir es muy caro”: A diferencia de las barreras de entrada que existían en la industria tradicional, los e-brokers permiten el acceso a todas las personas y los costes de inversión son muy bajos.
• “Hay que saber mucho, o dedicar mucho tiempo a invertir”: La educación financiera es algo que siempre se recomienda. Sin embargo, los e-brokers buscan ayudar a los inversores a tomar las mejores decisiones de inversión llevándolos de la mano en el proceso. Incluso existen modelos de servicios híbridos, donde un asesor puede guiar al inversionista en sus decisiones.
• “Un e-broker es riesgoso/poco seguro”: Las casas de bolsa tienen regulaciones muy robustas y su prioridad es proteger los recursos y la información de los usuarios. En México, hoy 36 casas de bolsa están reguladas por la CNBV.
Debemos considerar que el principal objetivo de invertir es hacer que el dinero trabaje para ti. Hoy esto se hace mucho más evidente. Los niveles de inflación implican que si el dinero no se invierte correctamente se pierde mucho poder adquisitivo. Convertirse en un inversor responsable significa saber que no hacer nada ya no es una opción. La accesibilidad a la inversión ya está en la palma de tu mano y al alcance de todos. El inversionista responsable busca proteger su futuro y el de su familia, lo que se traduce en tranquilidad y control.
METRO es un sitio web internacional en donde destacan las noticias más relevantes de hoy, actualidad y diversos temas como deportes, politica, economía y más. Con información veráz y acertada en cada noticia de todo el mundo.